也談我（家）的理財思路

通常，大家都會認為，利息可抵稅，所以申請貸款時會主張申請二十、三十年期的貸款，慢慢還貸。我家在尋求貸款時，盡量把利率利息縮到最小，附合條件可以貨到十年十五年的款，絕不貸二十、三十年期的款。這個思路要給我家LG Credit，因為他思想保守傳統，最怕欠債。最後我發現對白手起家，隻有有限的一畝三分地的小中產，是穩打穩紮的最好的理財方式。

首先，十年、十五年的利率就比二十三十年的利率低，每年交納的利息就少了，省開支了。

其次，多餘的錢留在手上，很難積少成多，很容易浪費掉、股市裏輸掉、親戚朋友借掉。我前幾年手上餘的錢全部這樣蒸發掉了：股市輸了三四萬，兄弟姐妹借走了六人次，其中四人次借款有去無回，二人次的我事先就說哪天哪天需要這錢派啥用，所以有回來。所以現在對於兄弟姐妹，我表示的是，銀行的錢可大膽去借，個人的錢，不要抱什麽幻想。

第三，錢存在房子裏比什麽都安全。沒人要求你賣房或再貸款去提供財務幫助，但是自己有財務上的需求時，卻可以隨叫隨到。我問了本地兩個銀行，Equity loan沒有closing cost 。我的自住房，最初申請十五年的貸款，然後每次LG有什麽分紅或手上積攢了些錢時，都用以還貸，所以八年就還清了。然後在我清楚自己的作風在股市沒有錢途，轉而投入房市時，馬上就有能力付頭款一下子買兩三個房。照我現在的經營狀況，每年買個房子，財務上是沒問題的，隻是自己經營管理能力及精力上，需要慢慢來。

第四，什麽事情都不能過火，所以我說的“錢存在房子裏”，那指的是天上掉的大團大團的錢，或者節約下來的大團的錢。規劃自己一畝三分地收獲的錢時，把握舒適度，保證隨時隨地都可以擠錢應急，而Equity Loan，隻用來擴大經營規模。

我的理念對於不差錢的大拿來說，見笑了。希望可以幫到有地主夢的小中產階層。