普通家庭十年一千萬理財計劃（第11年）
普通家庭十年一千萬理財計劃（第11年）
By Bayfamily
每年春節我都喜歡總結一下自己一年的投資。連續十一年沒有變化。今年依舊是各種資產全麵增長的一年。總體資產穩中有升。
有這樣一句名言。“喊空的人隻能做三天新聞頭條的紅人，終將一無所有。看多的人，才是默默每天撿錢的”。畢竟無論股市還是房市，價格增長的時段比例，遠遠超過價格暴跌的時候。隻是默默的增長，上不了頭條，博不來大家的關注。
總結一下，過去11年自己主要是把握住了三次機會。一個是2000-2010的中國京滬房地產。一個是2010以後的灣區房地產。一個是2016-2018年的加密貨幣。另外加上401K在過去11年持續的增長，所以最終獲得了一個不錯的積累。
過去收入一直不是很高，按照前一陣子投資理財壇子裏麵列的家庭收入，在灣區屬於貧下中農。我想每個常年細心經營自己財務的人都會意識到，工資收入對財富的影響其實不是很大。真正有影響的是能否在關鍵的時間點，抓住關鍵的機會。而這些機會往往2-3年就會出現一次。
我想總結出一點共性的東西和大家分享。幫助大家捕捉到未來的機會。
如果這些機會有什麽共同特點的話，我想就是如何“提前把握未來可能出現的共識”。建議大家不要跟著新聞和富人去拚財力。你需要到天涯海角，那些還未引人注意的地方，用你獨特的眼睛發現那些機會。
財富的本質上是“共識”。就是大家都覺得這個值錢，這個東西就會值錢。而人們在不同的時代，不同的空間達成不同的共識。比如，現在大家達成共識覺得房子很值錢。曾經大家覺得猴年郵票很值錢。遠一點，大家覺得三代貧農很值錢。再遠一點，大家曾經覺得婦女小腳很值錢。很多共識，你仔細想一下其實沒有什麽道理，都是跟風起哄，都是想象出來的剛需， 大部分時候都是為了麵子。比如今天的日本，大家不再覺得必須擁有房子。年輕人對買房子沒什麽興趣。而我天朝上國的年輕人，奇葩地形成了一個沒房子不能結婚的共識。
有錢人達成共識的東西就會很值錢，比如最近20年中國的古董字畫。同樣的這些古董字畫20年前很便宜，因為當時達成共識的人很窮。換句話說，我小時候小朋友達成共識覺得香煙殼子很珍貴。可是香煙殼子不值錢，因為我們小朋友當時口袋沒有錢。投資者人的任務就是成功地捕捉到這些共識在人群中的變化。
我舉幾個例子。說明一下，如何“提前把握未來可能出現的共識”。
首先說說我最熟悉的房地產的例子。在上海過去十幾年買房子的人都會發現，增值幅度最大的不是市中心的傳統好區，既不是徐家匯，也不是黃浦區靜安區。當然這些地方的房價也很貴。如果算起百分比增長的話，漲幅最高的上海的張江。
為什麽是這樣的呢，因為上海的高校每年畢業的高材生們，他們集中去的地方是張江高新區。 這些年青人很聰明，未來事業發展前途無量。可是在他們剛剛畢業的時候，他們很窮，所以你的錢和他們去競爭，非常占便宜。 當時很快隨著他們的事業起步，薪資增加，他們會把他們工作和生活的地方的價格抬升上去。這些智力超群的年輕人也硬生生靠著他們強大的基因，讓他們的孩子把張江變成了浦東最好的學區。
同樣的現象發生在北京，北京每年高校高材生們，他們集中去的地方是中關村，上地，五道口這些地方。 這些地方房價的升值比例也超過了市中心三環裏麵。
如果你要投資，你需要跟著年輕人走，跟著未來走。跟著他們未來可能形成的共識，不要和old money去拚體力。
回首往事，我第一次意識到需要在上海買房子的時候，是在1998年，那個時候我剛到美國不久。但我意識到中美的收入巨大差距不會一成不變。你在美國掙的錢，和當地人比起來是沒有什麽競爭力的，但是和尚處於貧困和低收入的中國，實在是比合算的買賣。 50,60後那個時候雖然正當年，可是沒受好的教育，所以很窮。70後剛剛開始嶄露頭角，在實現收入快速增長。當時沒有任何新聞和報紙告訴你應該去中國買房子去投資。
美國投資房地產也同樣類似的規律。大家跟著Hipsters買房子。哪裏Hipsters最集中，未來房價爆發的可能性最大。這次Hipsters用現在流行的中文就是屌絲。文化程度高，屌絲集中的地方，就是一個城市的未來。 所以有一個專門的研究發現，追蹤屌絲最好的辦法就是跟著星巴克。星巴克在那裏開張，你就買附近的房子。 星巴克開每一個店都會仔細計算周圍的屌絲人群。像成功而有錢中年大叔大嬸是很少去星巴克的。
灣區就是這樣一個屌絲匯集的地方。每年無數世界各地來的受過高等教育的屌絲，帶著他們的聰明和勤奮，到這裏成就他們的夢想。可是在他們夢想實現之前，他們還很窮。這和紐約很不一樣，曼哈頓雖然是寸土寸金。但是你需要和華爾街的old money去競爭。而你的錢不占優勢。
時間一晃就到了2016年，我開始關注加密貨幣。我最終決定重倉加密貨幣主要的原因是我發現買賣加密貨幣的主流人群都很窮。我去研究比特幣到底是怎麽回事，發現玩家居然經常提起的夢想就是pay off Student loan， 挖礦掙幾個幣吃頓免費批薩。雖然他們都是受的高等教育，名校雲集,是計算機天才。可惜他們或者是學生，或者是博士，或者剛剛畢業，還沒有掙到錢。我的錢以一當十。雖然你在MIT，未來前途無量，但是在你變成富人達成共識之前，我的錢還是很值錢的。當時也沒有任何新聞和報紙告訴你告訴你應該投資加密貨幣。
展望未來，我自己的投資趨向保守。我覺得灣區和上海北京的房子，按照現在的價格都不在有暴利的機會了。中國的未來幾年的經濟和政策方向看不清。 美國利率在提高。所以我打算停止房地產的投資，安心等待後麵的機會。加密貨幣的投資也是不再增加倉位，保持長期持有。 Ethereum有一次core programmers開會，據說環顧四周，大家發現沒有一個人不是千萬富翁。屌絲們變成富豪了，俺惹不起了。
如果你實在忍不住想要投資的話，看看每年矽穀來的年輕人都住在哪裏。不要跟GOOGLE和蘋果的那些富豪們去成熟好區拚體力。遠離old money. 風投都懂得這個道理，他們在高中生關注的熱點中去選擇項目。
過去11年我筆耕不斷，經常把自己的心德寫出來和大家分享。BBS上人多口雜，風涼話不斷。如果感興趣，大家可以翻翻10年前的帖子。我提出十年一千萬的時候，冷嘲熱諷遠超過今天的加密貨幣。這些冷嘲熱諷，負麵作用就是常年非常打擊我的寫作積極性。中間很長一段時間幾乎我都不寫了。最近發現公眾號挺有趣的，才重新撿起筆來。
2017我對加密貨幣的介紹，尤其爭議頗多。好像我在搞傳銷一樣。很多次我會想，也許算了，不寫也罷。
現在反思一下，這麽多年能夠堅持下來，其實原因隻有一個。
孟子見梁惠王，曰：“獨樂樂，與人樂樂，孰樂乎？” 曰“獨樂樂不如眾樂樂。”
這是中學背誦的課文。年輕時候被教育洗腦了，無法改變。
自己一個人悶頭發財是個挺沒意思的事情，最多隻能說明你運氣好，不能證明你水平高，可複製。換成一句老土冒的話，“一個人富不算本事，帶著全村富才是共同富裕。”
我想也許這就是我能寫下去，能夠身體力行實踐下去的動力吧。
友情提醒：加密貨幣投資風險極高，隨時會暴跌90%以上。因為不受政府監管，所以市場價格操縱現象嚴重。90%的加密貨幣最終都會死掉和清零。加密貨幣非常不成熟。coinbase每天平均有六個客戶被盜。幾乎每月都有大型coin exchange被黑客攻陷。因為本人持有加密貨幣，你的每筆買進都是直接間接在幫我抬轎子。所以請勿受我影響在現在和將來買進任何一種加密貨幣。喜歡攻擊他人的樓主，希望能夠閱讀本段加黑文字再回複。
附件：往事回首
2013年估計是有人把我的博客文章轉發到某個澳洲的論壇上了。文學城當年的冷嘲熱諷的帖子就不貼了。不是想翻舊賬挖墳鞭屍。隻是想說明投資理財不能跟著大部分人走。因為不可能大部分人都發財。耍嘴皮子說俏皮話容易，可惜隻能過過嘴癮。
全部鏈接在此：
https://oursteps.co/bbs/archiver/?tid-669811.html&page=1
rodeo 發表於 2013-4-30 11:12:14
什麽都有人敢信
frankielynna 發表於 2013-4-30 09:18 static/image/common/back.gif
就是2個字，買房。
是啊，就是買房
nis 發表於 2013-4-30 09:35 static/image/common/back.gif
不需要看文章。用腳趾頭就知道鳥絲除了貸款買投資房，不可能再有其他任何發財的機會。
不是嗎？誰能列舉一 ...
買彩票中獎算不？我的理財計劃就是這個，一直是這個。到目前為止沒有中過，但一直計劃中了以後立刻有財開始打理
emily-dd 發表於 2013-4-30 11:27 static/image/common/back.gif
買彩票中獎算不？我的理財計劃就是這個，一直是這個。到目前為止沒有中過，但一直計劃中了以後立刻有財開 ...
太有才了吧
普通家庭十年一千萬理財計劃（第五年）
來源: BayFamily 於 2012-01-23 09:24:58 [檔案] [博客] [舊帖] [轉至博客] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：13795次 字體：調大/調小/重置 | 加入書簽 | 打印 | 所有跟帖 | 加跟貼 | 查看當前最熱討論主題
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普通家庭十年一千萬理財計劃（第五年）
時間真快。十年的計劃，一下子一半就過去了。人生真的是如白駒過隙。來來往往的，除了夢想和理想，歡笑和眼淚，什麽都沒有留下。
每次都是春節來了再更新一下今年的成果。今年也不例外。
今年總得來說不是很順利。可能是去年比較順利吧。老天爺總是要折騰大家幾次的。但這次的不順利有些不尋常。
過去的不順利是外部因素。 今年是自己身體出了問題。革命的本錢出了問題。一個平時非常不在意的小地方出了問題。立刻給你顏色看。這一年，有半年的時間，絕大多數的時間，隻能躺在床上。
因為身體不適，所以錯過了幾個大的合約。今年的收入直線下降，隻有去年的一半。
公司的股票情況不妙，根據最新一輪的價格變動，隻有去年的一半。
房地產價格，中國和美國一樣，都處在下降通道。所以，總的淨值，也是穩中有降。
2011家庭稅後的總收入：15萬美元。 普通的再也不能再普通的家庭了。
2011年底，劈裏啪啦算一下，扣除債務，總淨值為230萬。
不過開心的事情還是有的。生活質量有所調整。從去年開始，家裏調整花錢政策。由過去的儲蓄為主，改為消費為主。因為儲蓄對資產的增長意義已經不是像5年前那樣重要了。所以旅遊度假，裝修，購物的開支比較放得開，什麽都沒存，一年賺得錢基本都花完了。
展望下一年，身體是個問題， 身體的不適會長期困擾自己，讓自己做事情無法專心做事情。無論是自己的事業還是投資。中國的房地產價格應該持續處在下降通道。美國的價格依舊是低迷。估計到了2012年底，總資產繼續穩中有降。
破產沒？
一年賺百萬~~
對房子回報太樂觀了吧
看了樓主貼的第五年，又順帶查了下這位作者第四年（2011）的記錄
中間提到“俺家美國的房子基本上過去10年的升值全部歸零，從哪裏來，到哪裏去。 俺在美國的確混得夠慘的，要工作沒工作，過去10年投資升值幾乎都歸零。”
真是風水輪流轉，不過有點計劃總是好的
如果在上海從2000年開始炒房子，他早就退休了。不過這種機會多少年才能碰上次啊
不過他確實過於樂觀，而且有點紙上談兵，很多稅和管理費都沒算上
本帖最後由 魚羊鮮 於 2013-4-30 11:57 編輯
dolphindolphin 發表於 2013-4-30 11:39 static/image/common/back.gif
看了樓主貼的第五年，又順帶查了下這位作者第四年（2011）的記錄
中間提到“俺家美國的房子基本上過去10年 ...
謝謝提醒
普通人家十年理財計劃（第四年） 2011-01-21 16:05:23
普通人家十年理財計劃（第四年）
By Bayfamily
馬克思說，無產階級失去的隻是鎖鏈，得到是整個世界。這是理財到了第四年感受之一。通常人們隻能看見自己擁有的。但是看不見自己未能擁有的。
這就是為什麽很多人，總是覺得自己住的地方最好，不願意動。 住在加州的認為加州最好，住在紐約的，認為自己在宇宙的中心。住在DC的認為，自己這裏的潛力最好，政府在膨脹，就用機會多多。 住在IOWA的認為自己最安逸，用不著為房價煩惱。連住在明尼蘇達的，都覺著自己生活在美國最好的州。
這讓我想起一件事情，“為什麽愛斯基摩人在北極”。 發現新大陸的，大家都在往南走，水草豐美。為啥有人會留在北極？因為人都有惰性。害怕失去手中擁有的，看不見自己未能得到的。愛斯基摩人看見手中的海豹，無法判斷遠方草原上是否有野牛。 即使有人傳話過來，告訴他們有野牛，多得滿地撿。 他們第一未必信，第二覺著自己的日子蠻好的，老婆孩子熱炕頭，有吃有喝，小康生活，何必去搞攀比，野牛再多，也吃不完啊。自己雖然是冰屋子，可是空氣新鮮啊，東西又不會壞。草原上泥巴多，塵土大，每天疲於奔命，有啥好的。
這點對於工程師尤其嚴重，特別是高學曆，高技能的工程師們。 英文叫technology myopia。擁有了一項手藝，過上小康生活，就不舍得放棄。 如同最好的剃頭師傅一樣，隻能做重複性的工作，不能開連鎖店。馬雲不會寫程序，卻能指揮寫程序的。不是馬雲手下的程序員不如馬雲聰明。而是因為一旦擁有一項技能，就不舍得放棄。
當大家努力讓自己的孩子爬藤校，當醫生，當工程師，擁有一技之長，金字招牌在社會謀生的時候。 別忘了，這些技能同時對他也是有害的。 因為，舍得，舍得，有舍，才有得。技能越多，越無法放棄。
春節到了，說說今年的理財成果。今年繼續過著無業遊民的漂泊日子。 說起無業，當然是自嘲。 主要是時間繼續完全有自己控製。何時工作，做什麽工作，在哪裏工作，都是自己定。 這樣的日子一旦習慣了，很難在回到坐辦公室打瞌睡的日子。投資方麵嘛。和我原先預測的filtrating 理論一樣。 彎曲好學區的房價開始放量下行。俺家美國的房子基本上過去10年的升值全部歸零，從哪裏來，到哪裏去。 俺在美國的確混得夠慘的，要工作沒工作，過去10年投資升值幾乎都歸零。
中國的房子房價繼續飆升。加上人民幣升值，所以賬麵上很好看。以前存的401K去年也漲了不少。自己的公司被投資人追捧，市值漲了幾倍。去年的現金流情況全麵好轉，亂七八糟掙了不少，到年底的時候，手上的現金有30萬美元。 去年一年沒有買房子。劈劈啪啪算了一下。 此消彼長，把realized和unrealized gain都算在一起。扣除全部債務，總資產一共是280萬美元。當然這裏麵有很多經常在變化的價格，有些價格不好評估。保守算，大約是260萬，往高裏算，應該在300萬左右。
賬麵上雖然不錯。但是這裏麵有很多問題。一個問題就是中國占的比重太高。因為美國的房地產升值幾乎全部被wipe out. 財富稀裏糊塗地一下子都集中在中國。 另外一個問題，就是財富的不確定性更高。因為資產價格變動很大，特別是公司股票。 真正立刻可以變現的，估計在150萬到200萬之間。明年的計劃是加強在美國的投入。特別是現金流比較好的房子的投入。不知不覺中，中國的一個房子賣了，就可以購買美國10個正現金流的房子。 所以今年計劃開始動手，先期購房2-3間。爭取到了明年這個時候，資產水平保持在300萬左右，做到中美進一步平衡。
去年也有投資失敗的例子。一個小項目上，公司破產，投入的幾萬塊錢基本是血本無歸。當然教訓學了不少。明年再接再厲吧。 去年著書一本，不知道今年銷量如何，無論怎樣，也算是對人類精神文明有所貢獻吧。
不說美國，隻說澳洲
你投入了200萬，擁有1000萬的房產，最好是20個50萬左右的 Unit ，平均每個租金450/w左右，去掉Agent,Strata,Council,Insurance和其他支出。淨得350/w左右
800萬的銀行貸款。利息一年44萬，租金收入36萬。家庭收入20萬稅前，稅後14萬。利息-8萬和折舊基本能把6萬塊退回來。所以隻需要貼2萬。每年租金漲10刀/w。20個房子租金每年能漲1萬。你要祈禱的是利率不要上得厲害，因為每上0.25%,一年利息就增加2萬。
我們不說7年，我們說10年後或者15年後，平均房價到了100萬。你就擁有超過1000萬淨資產了。
所以你首先得有200萬，這200萬怎麽來呢。你要有40萬的首期，弄5個平均40萬的房子.
所以第一桶金何其重要。頭10年先弄到40萬，第2個10年弄200萬，第3個10年弄1000萬。
22歲畢業，你52歲可以退休了:wbs::wbs:
魚羊鮮 發表於 2013-4-30 11:27 static/image/common/back.gif
太有才了吧
抓著你的靴子刮些金粉，天天刮，整出第一桶金，這個計劃更靠譜？:qq
samtheexpert 發表於 2013-4-30 12:07 static/image/common/back.gif
不說美國，隻說澳洲
你投入了200萬，擁有1000萬的房產，最好是20個50萬左右的 Unit ，平均每個租金450/w左 ...
高啊
samtheexpert 發表於 2013-4-30 12:07 static/image/common/back.gif
不說美國，隻說澳洲
你投入了200萬，擁有1000萬的房產，最好是20個50萬左右的 Unit ，平均每個租金450/w左 ...
這30年不能沒工作啊。
魚羊鮮 發表於 2013-4-30 11:55 static/image/common/back.gif
謝謝提醒
普通人家十年理財計劃（第四年） 2011-01-21 16:05:23
賺得都是中國的房子，還是紙麵賺，這真不怎麽樣
根本不用這麽複雜 － 買彩票，中了
"中國的一個房子賣了，就可以購買美國10個正現金流的房子。"
去美國買房子:indian
小算盤打得劈裏啪啦的響
俺家美國的房子基本上過去10年的升值全部歸零，從哪裏來，到哪裏去。 俺在美國的確混得夠慘的，要工作沒工作，過去10年投資升值幾乎都歸零。
一朝回到解放前
:indian:^^^^:
吃人說夢，樓主還是害怕失去機會，有這個心態80%都會上套的
:L
Oh
看不懂
還是買10年彩票中1千萬靠譜
奇思不算妙想
產在300萬到400萬之間。
年收入稅前20萬左右， 也不知道怎麽如果資產不增值， 還持續下滑的狀態下， 10年後就300-400萬了。 這家人不吃不喝， 還要拉出來一倍的收入。 -- 還要幹倒美國的稅務局，一分錢都不繳。 牛人啊 這個主意給美國中央情報局不錯。:indian 天行健 發表於 2013-4-30 09:19 static/image/common/back.gif
彎曲在哪？
同問？ 美國不是跌的嗎 看了下時間，他們可能在3年前已經破產了，或者大損了一下 天行健 發表於 2013-4-30 10:19 static/image/common/back.gif
彎曲在哪？
襠中央 . 有這個想法是好的，有理想才能有行動:thumbup: 北風 發表於 2013-4-30 09:32 static/image/common/back.gif
看了下時間，他們可能在3年前已經破產了，或者大損了一下
估計作者出了後傳, 以哲學的角度感慨人生的變化無常. cheeray 發表於 2013-4-30 09:29 static/image/common/back.gif
同問？
舊金山的Bay Area，碼工集中的地方，房價也高。大部分華人家庭都是雙碼工，20萬+的家庭收入。 :L:L:L kan bu dong zurich 發表於 2013-4-30 09:36 static/image/common/back.gif
舊金山的Bay Area，碼工集中的地方，房價也高。大部分華人家庭都是雙碼工，20萬+的家庭收入。 ...
現在5年過去了，他那100萬的房產現在是價值60萬呢還是50萬呢？還是已經宣布破財啦？ 灣區？ 天行健 發表於 2013-4-30 09:42 static/image/common/back.gif
現在5年過去了，他那100萬的房產現在是價值60萬呢還是50萬呢？還是已經宣布破財啦？ ...
他要是沒買新房也沒賣的話，估計60萬上下吧。09年是最慘的，聽朋友說那年的拍賣市場上house有一半是還不起貸款被銀行回收的。這兩年回暖了些，但還是沒有漲回原價。不過他好像買的都是公寓，和house相比不知道是更好還是更壞。 他如果改行了金融，很有可能已經破產了
如果沒有改行，還有可能撐住
其實這都是命，不是他不聰明，也不是他的功課做得不好，成也是命，敗也是命 看到個後續
看起來還是不錯的
http://bbs.wenxuecity.com/inv-finance/380488.html 還是那句老話，理想是豐滿的，現實是骨感的！比較起來，還是一年收入都消費了更踏實！
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