為什麽大家比較401K都看最高稅率？是我糊塗了嗎？

比如今天存入traditional 401K 4萬，當前最高稅率是24%，省的稅是24%。三十年後這筆錢變成20萬，一筆取出來用時如果最高稅率是24%，那這筆錢的實際稅率應該在15%上下不是嗎？這怎麽會不劃算呢？

還是說大家都不打算取401K出來用，隻打算convert(這個倒是比較容易trigger 最高稅率）。