那就將 IRA 賬號裏虧錢的東東， 轉到 roth ira 賬號裏去

優點是：你在IRA賬號裏虧錢的， 轉到 roth ira， 今後漲了， 你就是稅後錢， 無稅收問題。

 

缺點：你轉的時候， 那個股票， 基金以為是在最低點了， 你也交了當年的income 稅收。沒想到， 那個基金， 股票在roth

 ira 裏麵還在繼續往下走， 就爬不起來了。直到你從 roth ira賬號拿錢出來， 還是沒爬起來過， 那就是雙重虧損。

舉例：你在IRA裏買了一個股票是 100一股

n月後， 變 50 一股， 你認為到底了， 就轉到 roth ira 賬號裏。 當年按50一股交income tax

又 n月後， 那個股票變 10美刀一股 （你已經按50一股交過稅了）

 

又N年過去， 你要用錢， 將那股10美刀的賣了。

 

game over， 你虧了 2道。

 

還有， 65歲開始的medicare 有倒查2年income tax 的規則， 報稅收入高， 你付medicare就高。

所以， 這也是你安排稅收在那個籃子裏的又一個因素之一。

 

按我老公說法， 前段時間， 股票市場不好， 所以， 他寧願轉了好多股票， 基金從IRA到roth IRA。這樣， 付medicare 高幾年， 以後少轉，medicare 就會低了