一則360借條的土味廣告刷爆全網。

這個廣告由於過於奇葩，低俗且涉嫌違規，在雷暈了一眾網友的同時，引發大量投訴。

360借條隨後在官方微博公眾號上認領了這條廣告，同時表示已經第一時間將廣告片下線，為廣告內容給網友帶來不好的感受道歉。

來源：新浪微博

低俗且涉嫌違規

廣告中，一位身材矮小且衣著襤褸的中老年男子提著一掛豬肉對一位穿著空姐製服的美女說：我一定會努力，讓你過上好日子。這位美女卻表示隻在意這位男子有沒有360借條額度。

男子表示沒有後，美女頓時非常嫌棄，認為雙方並不合適。
　　
男子隨即表示擔憂網貸利息太高壓力太大，而美女則明確告訴這位男子，借4萬，最長免息30天，就算過了免息期，日利息最低0.027%。

最終，男子申請後顯示有15萬的額度，於是這位美女滿意地跟他回家了。

截至中證君發稿時，這條廣告在新浪微博上已經有數百萬的播放量，抖音和其他平台上的播放量也不低。

不少網友的吐槽集中在了各種歧視和偷換概念，用看似很低的日利息來引誘那些缺乏金融知識的用戶。
　　
來源：新浪微博網友評論

中銀律師事務所律師牛紅普表示，該廣告有多處涉嫌違規。首先，涉嫌違反了廣告法第三條：以低俗的，扭曲的婚戀觀發布廣告。第二，涉嫌對特定職業的歧視。廣告的主角為高度疑似指向空姐和農民，視頻的內容反映了拜金等婚戀觀念。第三，涉嫌誇大宣傳，普通人的授信額度不可能達到15萬元。牛紅普表示，他去年曾經測試了一下，額度隻有4萬元。

此外，所謂的30天免息也是有條件的。中證君從這款APP上看到，需要邀請到數量不等的朋友，才能夠享受到相應的免息期。
　　 來源：360借條APP

更重要的是，廣告中美女宣稱的0.027%的日息率實際並不低若不考慮複利，年化利率已經高達9.855%，已經遠高於一般銀行的信用貸款和信用卡分期利息，實在有偷換概念之嫌。

對於那些短期急需用錢的人可能合適，但考慮到網貸大多針對的是信用較差且難以從銀行等正規金融機構中獲取貸款的人群，通過這種象征意味極強的廣告引誘這類人群以較高的利率借貸，閉口不談風險，顯然存在一定風險。

糾紛不斷

昨日下午，360借條官方微博迅速認領了這條廣告，同時撤下並表示歉意。
　　 來源：新浪微博

天眼查信息顯示，主營360借條的上海淇毓信息科技有限公司由北京奇步天下科技有限公司100%控股。

來源：天眼查

北京奇步天下科技有限公司成立於2006年11月。該公司曾在2017年和2019年分別因公示企業信息隱瞞真實情況、弄虛作假和通過登記的住所或者經營場所無法聯係而被列入經營異常名錄。

天眼查顯示，公司實際控製人疑似為周鴻禕。
　　
來源：天眼查

中證君查詢黑貓投訴APP發現，360借條也是被投訴纏身，其投訴量高達1.2萬。多位投訴者稱360借條暴力催收，利率過高。
　　
來源：黑貓投訴APP

例如，近日，就有一位Sunnee186用戶投訴，利率超過民間借貸利率百分之24，提前三五天催收，信息騷擾電話騷擾，要求調整利率，撤銷可能隱藏的其他征收費用。
　　
來源：黑貓投訴APP

此外，還有投訴者稱360借條用電話和短信進行轟炸，還用私人號碼添加微信

當然作為借款人，理應按合同約定償還本息，若非惡意拖欠，如果麵臨過高的罰息，應該如何應對呢？從目前的公開信息看，訴諸法律是比較好的選擇。

中國裁判文書網8月公布的一個案例顯示，被告通過360借條與濰坊銀行有32000元的借貸合同，年化利率為8.5%。後由於被告未能及時還款，擔保公司墊付後，上海淇毓信息科技有限公司向被告提起訴訟，其中要求被告按照24%的年化利率支付違約金。上海市崇明區法院判決結果顯示，法院並未支持24%的罰息水平，而是采納了同期全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率（LPR）2倍計算的違約金。如此推算，年化罰息率不足10%。