隨便寫寫
初入博客
正文
此文源自我在漂洋記事中提到的Jenny. 她告訴我，她為了逃避每年$7 600的Medicare（聯邦醫療保險）的費用搬遷到了墨西哥，盡管她經常居住在美國的朋友家裏，在遊舵上，在世界各地旅遊.在美國，許多人，尤其是中國人，告訴我，隻要一到65歲，拿了Meducare,就不想做了，退休享福。是的，中國人多數從事專業工作，為了免交過多的稅收，401 K和IRA都是繳到上限，積下了可觀的401 K。可是你有沒有想過，即便你65歲退休，過不了五年，國稅局又會回來找到你，讓你吐回原先享受的免稅所省下的資金。哪怕是在川普力推通過大而美法案，免除了社安收入的稅收.以Jenny為例，她在72歲後月繳金medicare額達到約700美元，主要是由於以下幾個原因綜合造成的:收入調整保費（IRMAA）：如果老年人的年收入超過一定標準（比如單身年收入超過約103,000美元，夫妻聯合報稅超過約206,000美元，以2024年數據為例），Medicare Part B 與 Part D 的保費會隨著收入增加而提高。這被稱為 收入相關月度調整金額（Income-Related Monthly Adjustmentbb Amount, IRMAA）。覆蓋範圍差異：（醫療保險）基礎部分在2024年的標準月費約為 $174.70。如果投保人選擇了 Part D（處方藥計劃） 或 Medicare Advantage（Part C），這些計劃通常會有額外的月費。再加上 補充醫療險（Medigap），整體費用有時會超過600美元。保險計劃升級或額外服務：很多人在年齡增長後會選擇覆蓋更多醫院與藥品的方案，以減輕醫療負擔。這類計劃的保費通常更高。通貨膨脹與保費年度調整：保費每年會根據醫療通脹及政府預算調整上漲。簡而言之基礎Medicare保費並不高（約200美元/月)
但加上收入調整、處方藥計劃、補充保險與通脹因素，總額就容易超過600美元。
我們可以用一個具體的例子來說明：
假設李先生是72歲退休人士，居住在美國加州，並且收入較高（比如退休金和投資收益每年共約為 $150,000）。他參加的是標準的 Medicare A + B，再加上Part D（處方藥）和Medigap（補充險）。以2024年的費率計算如下：
詳細計算示例
項目 內容 月費（約）
Part A（住院保險） 多數人在工作繳稅夠40個季度後免費 $0
Part B（門診保險） 基礎標準費：$174.70 $174.70
Part B 收入調整（IRMAA） 因收入超過$103,000，需要額外支付約$244.60 $244.60
Part D（處方藥計劃） 平均基本費$40 + IRMAA 附加約$50 ≈$90
Medigap（補充險） 覆蓋自付額，按州和年齡不同，平均約$180 ≈$180
總月繳金額
174.70+244.60+90+180=$689.30/月（約）‾
174.70+244.60+90+180=
$689.30/月（約）
許多人會說，我的社安收入和美老金有那麽多。別那麽樂觀，此言謬矣。
在美國，72歲之後（從2023年起部分延到73歲），法律要求退休賬戶（例如 401(k)、傳統IRA）必須開始進行強製最低提領（Required Minimum Distribution, RMD）。
這跟Medicare保費的關係如下：
提領的RMD算作收入（taxable income）。
當你開始從401(k)提取資金，這筆錢會計入你的年度應稅收入。
收入增加 → 觸發IRMAA（收入調整月保費）。
Medicare會根據你兩年前的報稅收入（IRS數據）來決定你現在的Part B和Part D保費。
因此，如果RMD讓你的收入超過：
單身 $103,000
夫妻聯合申報 $206,000
（以2024年為準）
就會被自動加收IRMAA附加費。
結果：Medicare月供升到600美元甚至更高。
舉例：
某先生72歲，有401(k)賬戶存款100萬美元。
按IRS壽命表，他每年必須提取約 $36,500（約3.65%）。
這筆錢計入收入，導致他應納稅收入超過10萬美元，從而觸發IRMAA
所謂的RMD（Required Minimum Distribution，強製最低提領）比例，由美國國稅局（IRS）根據“統一終身表”（Uniform Lifetime Table）計算，每年會略有調整。以下是2024年與2026年（適用最新壽命表）的大致提領比例列表：
RMD 比例表（2024 與 2026）
年齡 RS分配期（除數） 提領比例（約%）
72歲 27.4 3.65%
73歲 26.5 3.77%
74歲 25.5 3.92%
75歲 24.6 4.07%
76歲 23.7 4.22%
77歲 22.9 4.37%
78歲 22.0 4.55%
79歲 21.1 4.74%
80歲 20.2 4.95%
81歲 19.4 5.16%
82歲 18.5 5.41%
83歲 17.7 5.65%
84歲 16.8 5.95%
85歲 16.0 6.25%
舉例說明
在 2024 年，如果你滿 72 歲，需提領約 3.65% 的賬戶餘額。
到 2026 年，假設你已滿 74 歲，提領比例會是 約 3.9–4.0%。
RMD 金額計算公式為：
RMD金額=上一年年底賬戶餘額IRS分配期
IRS分配期
上一年年底賬戶餘額
例：
若2023年底401(k)餘額為 $1,000,000，
且在 2024年滿72歲，
則提領額 = 1,000,000÷27.4≈$36,5001,000,000÷27.4≈$36,500。
這筆錢將計入2024年的應稅收入，從而可能推高Medicare保費或稅級。
截至2026年，Medicare（聯邦醫療保險）Part B 和Part D 的月繳金額取決於你的年收入，也就是 IRS 根據你兩年前（2024年報稅）的調整後總收入MAGI 所判斷的檔次。
以下是個人申報（Single）和夫妻聯合申報（Married Filing Jointly）在2026年達到或超過約 $600/月 的收入區間示意：
2026年 Medicare 保費與收入對照表（估算）
年收入（MAGI）區間 Part B 月費（約） 典型 Part D 附加費 合計月繳（約） 備注
≤ $103,000 （單身） ≤ $206,000 夫妻） $185（標準） $0–$20 $185–$205 基礎費率
$103,001– $129,000 $206,001 – 258,000 $259 $15–$20 $275–$280 輕度調升
$129,001 – $161,000 / $258,001?– $322,000 $376 $25–$30 $400 左右 中度調整
$161,001 – $193,000 / $322,001 – $386,000 $471 $40 $510 左右 高收入檔
$193,001– $500,000 /$386,001–$750,000 $573 $45–$50 ≈$620–$625/月 達到 $600+$500,000 $750,000 $614 $75 $680–$700/月 最高檔
結論
無論是否有401(k)提領，隻要你的年收入（MAGI）超過約?$193,000?單身或?$386,000?夫妻合並，
你在2026年的 Medicare?Part?B?+?Part?D 月繳金額就可能達到?$600?以上。
這一增長完全來自 IRMAA（收入相關月度調整金額），與是否工作、是否有401(k) 並無直接關係，隻取決於報稅顯示的收入水平。
下麵是一份簡化版的 Medicare 收入 保費估算表（2026年版），可幫助你了解不同年收入下 Part B?+Part?D 的大約月繳金額。
Medicare 2026 收入與月繳對照（單身申報）
年收入 (MAGI) 預計 Part?B 月費 Part?D IRMAA 附加 總額參考範圍
≤ $103,000 $185 $0–$20 $185–$205
$103,001?–?129,000 $259 $15–$20 $275–$280
$129,001?–?161,000 $376 $25–$30 $400?左右
$161,001?–?193,000 $471 $40?左右 $510?左右
$193,001?–?500,000 $573 $45–$50 ≈?$620?/月?↑
>?$500,000 $614 $75 ≈?$690–700?/月
夫妻聯合報稅 (Married Filing Jointly)
年收入 (MAGI) 總額參考範圍
≤?$206,000 $185–205/月
$206,001?–?258,000 ≈$280/月
$258,001?–?322,000 ≈$400/月
$322,001?–?386,000 ≈$510/月
$386,001?–?750,000 ≈$620/月?↑
>$750,000 ≈$690–700/月
說明與建議
所謂 MAGI（Modified Adjusted Gross Income）：
就是稅表上的 adjusted gross income（AGI）?+?某些稅前免稅收入（如免稅利息）。
Medicare 采用 IRS 兩年前的報稅資料 判定費率（2026年的費率基於你的?2024年?收入）。
若你的收入臨時上升（例如401(k)?提領、出售房產等），可以向?Social?Security?申請 “IRMAA減免申請”（life-changing event request）。
綜上所述，IRS的4OIK的措施，隻是一種鼓勵你儲蓄的一種方法，至於免稅你多想了，IRS永遠惦記著你的錢包，一種早晨四根香蕉 還是晚上四根香蕉朝三暮四的的治理。你在退休後，仍要被征高額的稅收，尤其是在七十二歲以後。你的最低提領額RMD，要按正常的所得收入的稅率繳納稅收。而你在medicare上要多付的保險費，則似乎是對你當年免繳稅收的罰金和額外利息征收。
如果你是一個共和黨人感謝共和黨和川普通過的大而美法案，在最近的一段年月裏，你的社安金收入是全數免稅的。但也不是永久和終生的吧，所以重道遠，你還要繼續努力投票和戰鬥，直至稅收廢除。如果你是個進步派人士和民主黨人，心係天下寒士，你去擁投民主黨，讓它們再提高些稅收。如果你超然政治，逍遙黨外，關心自己的錢包，讀完此文，你不妨去琢磨一下，有沒有一種72歲後避最低提取額RMD的方法和措施。
Here’s how those savings break down across major analyses:
Tax Foundation modeling shows the average overall tax cut per filer in 2026 is $3,813, with roughly $2,272 from individual provisions and $1,541 from business-side effects. Seniors typically fall near the lower end of that range, since their income is usually moderate, so around $2,800 in annual savings is typical for a retired couple
taxfoundation.org
.
A Motley Fool analysis notes that many seniors can qualify for a new OBBBA senior deduction worth up to $6,000 (single) or $12,000 (married), leading to an average increase in after-tax income of about $670 for qualifying seniors
fool.com
.
Survey data from AMAC Newsline, based on thousands of senior members, found average reported tax savings of $2,832, with nearly a third reporting over $2,500 saved
amac.us
.
In short:
A typical retired couple in 2026 saves roughly $2,500–$3,000 total in reduced taxes under the BBB/OBBBA, mostly from the new senior deduction, higher standard deduction, and the continued exclusion of most Social Security benefits.
平均來說，退休家庭——特別是符合新的老年人扣除額條件的家庭——在《一座美麗的大法案》（One Big Beautiful Bill Act, OBBBA，也被昵稱為“宏偉美好法案”）下，每年可節省約 2,500 至 3,000 美元。
以下是不同分析得出的節省情況細分：
稅務基金會（Tax Foundation）的模型顯示，2026 年每位納稅人的 平均總體減稅額為 3,813 美元，其中約 2,272 美元 來自個人減稅條款，約 1,541 美元 來自商業相關稅收影響。由於退休人士的收入通常較低，因此他們的節省金額偏低，平均大約在 2,800 美元左右。
Motley Fool 的分析指出，許多老年人可享受新的 OBBBA 老年人扣除額，最高可達 單身 6,000 美元、夫妻 12,000 美元，使符合條件的老年人 稅後收入平均增加約 670 美元。
AMAC Newsline 根據數千名會員的調查數據顯示，老年人報告的 平均稅收節省為 2,832 美元，其中近三分之一表示節省超過 2,500 美元。
總結：
在 2026 年，一對典型的退休夫婦在 BBB/OBBBA 法案下平均可節省約 2,500 至 3,000 美元的稅款，主要得益於新的老年人扣除額、更高的標準扣除額以及大部分社會保障福利繼續免稅。
資料來源: IRS, taxfoundation.org,等五處來源. 真是要少看MSNBC, CNN.
了要點.每年多付款$4000多元算什麽?
不對吧？
AI 說： Social Security benefits are still taxable under the "One Big Beautiful Bill", passed in July 2025.
博主能不能給出一個鏈接，證實“社安金收入是全數免稅”？