2024年總結與2025年規劃：思路打開，穩中求進

生活在深圳，貨幣單位默認人民幣。

家裏三口人，小朋友剛升入小學一年級。家裏的分工很明確：先生負責穩定的現金流，我負責讓財富跑贏通脹。“你負責賺，我負責讓錢變更多。” 理財這條路上，我們不搞雞飛狗跳的高風險投資，隻走股債平衡的康莊大道。

2024年的賬本

收入：104萬 + 金融資產增值117萬 = 221萬

• 工作收入：95萬
• 房租收入：9萬
• 金融資產收益率12.5%，感謝國家隊年底給的大紅包。

支出：生活支出24萬 + 房貸支出17萬 = 41萬

• 吃：7萬，含外出就餐。
• 玩：4萬，花錢買快樂，賺回來更積極。
• 學：3萬。
• 住：3萬，鍾點工費用2萬（工作日每天3小時+晚餐），水電煤物業等1萬。

對比起來，房貸支出才是真·家庭最大負擔。這年頭有房貸的生活才叫有盼頭（盼著早日還完）。

投資配置

本人投資信條：“血汗錢不容大起大落，穩穩的幸福最實在。” 所以堅定執行股債平衡的投資策略。以下是2024年的盤點：

股票類（約占54%）

1. A股+基金（26%）
感謝國家隊，年中的時候一度覺得沒眼看了，結果年底給發了個大紅包。目前我個人認為性價比一般，估值合理，減倉了增配的部分。25年的計劃是把滬深300ETF逐步轉到A500指數增強基金，一方麵兩者的持倉重合度高，估值也合理，另一方麵指數增強每年預計5-10%超額收益，是很有誘惑力的。

2. 港股（17%）
一半是某知名高股息資源股（稅後股息~5%），另一半是恒生ETF（股息~4%），穩穩的現金流，熬過風浪就能繼續“撈油水”。

3. 美股（11%）
眾所周知的原因，今年最大的變化是配置了更多的美股和美債的部分。美股的估值挺高的，後續不打算增加了，等更好的機會。（尤其是最近半年，鑒於“人人曬標普、個個吹納指”的現象，我選擇按兵不動。我對這類現象有本能的警惕和反感，大家都推薦的時候我就很害怕，誰讓人多的地方往往暗藏風險呢。）

債類（約占46%）

1. 理財（35%）
主攻北交所打新，閑錢放貨基。

2. 美債（6%）
長期收益率5%，真香！可惜長久期美債買起來麻煩，打算繼續增加配置，順便研究更便捷的替代品。大家可以看看南方東英精選美元債基金，效果肯定沒有自己直接買長久期美債好，但是長期持有5%的收益應該是有的，再加上匯率的波動，比買人民幣理財好。

3. 其他（5%）
包括可轉債和REITS。可轉債漲得太高已經賣的差不多了，等哪天跌得夠低，我會再回來“抄底”。

房產的取舍

目前持有深圳自住房和上海出租房各一套。今年的房價跌幅15%-25%，上海那套老破大的租售比~2%，和銀行存款利率差不多。考慮到出租和管理的麻煩，計劃2025年賣掉這套房，換取更靈活的資產流動性。

2024年的心得

理財最大的啟發是：“思路一打開，天地就寬了。” 在全球範圍內尋找更確定性的回報，才是長久之計。

2025年的資產規劃

我的目標是賣掉上海的老破大，金融資產逐步將調整為：A股+港股30%，美股20%，債類50%。 爭取繼續穩紮穩打，讓財富更上一層樓！