1. 退休前的醫保
退休前，我太太和我使用各自工作單位提供的醫療保險（以下簡稱醫保）。
（1）我太太的工作單位為數萬雇員提供高質量的PPO醫保，並且雇員不必付任何月費；雇員可以設置免稅的FSA帳號。雇員可以將配偶和孩子加入同樣的PPO醫保，目前雇員添加配偶的醫保月費為300多美元。
（2）我的工作單位為數萬雇員提供多種不同選擇的醫保，從PPO至HMO等；雇員每月付的醫保費從30多元至近200元不等，取決於選擇哪種醫保；雇員可以設置免稅的FSA帳號，而選擇高自付醫保（high deductible ）的雇員可以設置免稅的HSA帳號，但是FSA和HSA不能同時擁有，隻能二選一。雇員可以將配偶和孩子加入與雇員同樣的醫保，有多種附加自付月費組合。
很感恩多年來除了每年的正常健康體檢，我太太和我都極少看醫生，因此，我選擇的是可以設置免稅HSA帳號的醫保，退休前每月付醫保費30多元。
2. 退休後的醫保
（1）我太太的工作單位為退休員工提供與在職員工同樣的高質量PPO醫保，並且免付月費；退休員工可以將配偶和孩子加入同樣的高質量醫保，目前退休員工添加配偶的醫保月費為300多美元。
（2）我的工作單位通常不為退休員工提供醫保，隻為工齡等於和大於10年以及年齡等於和大於60歲的退休員工提供購買醫保的機會，但月費非常貴。例如，我退休前隻需付30多元的醫保費變為每月1687元。
一年多前，我太太和我在平均年齡不到60歲主動選擇提前退休之後，她將我加入到她的醫保計劃，醫保月費每月300多美元。
3. 65歲之後的醫保
美國政府為符合一定條件的民眾在那人達到65歲時提供醫療保險Medicare（以下簡稱政府醫保）。政府醫保分為A、B、D三大部份，分別為住院、看醫生、和藥費三大方麵的醫保。政府醫保 part A免費；part B的月費在2024年從174元至594元不等，取決於被保人的收入；part D的月費目前大約為30多元。
除了幾種特殊情況，到了65歲符合加入政府醫保Medicare的人必須加入，否則有罰款。特殊情況包括65歲的人依然工作並且有工作單位提供的醫保，或者65歲的人雖然不工作但被添加在依然工作的配偶的醫保。
使用政府醫保Medicare的人自付的醫療費用很高，不封頂，因此，使用政府醫保的人通常還會購買額外的醫保（Medicare Supplement Insurance）以防萬一生大病；額外醫保五花八門，通常從提供相關保險的保險公司購買，質量參差不齊，其費用也相差很大。
我太太在她退休前參加了工作單位HR為即將退休人員提供的講座，從中得知當她到達65歲時，她必須加入政府醫保Medicare，支付Medicare part B的月費；她原工作單位提供的免費醫保將成為額外醫保；另外，由於她原工作單位的醫保包括藥費，所以，她不必加入政府醫保part D，也不必付相關月費；HR還說不加入part B會遭到政府罰款，但不加入part D沒有罰款。
我比我太太年長兩歲，將在她之前加入政府醫保Medicare。過幾年我65歲必須加入Medicare，付Part B的月費；另外，每月付300多元在我太太工作單位提供的醫保作為額外醫保。因此，當我到達65歲必須加入Medicare時，我的每月的醫保費不減反增；我太太到達65歲時也是如此。
對於絕大多數人，達到可以享受政府醫保Medicare的年齡是好事，可以大大地減少個人從保險公司購買醫保的費用。然而，對少數象處於我們夫婦這種狀況的人，達到必須加入政府醫保Medicare的年齡時，我們每月醫保費用卻增加了許多。然而，即使再過幾年我們必須加入Medicare，每月醫保費大幅增加時，我們也不埋怨；原因除了我們能承受這些增加的醫保費用，還有就是我們能理解類似能者多勞和“劫富濟貧”的社會福利做法，社會成員的共同進步是人類社會文明的一部分。
聲明： 我不是醫療保險專家，目前還末達到加入Medicare的年齡，對它的使用更是一知半解，僅有的相關知識都隻限於我們夫婦的醫保狀況。
謝謝您的分享；抱歉，剛讀到；說得非常有道理，加拿大美國醫保各有利弊。
謝謝新朋友。你說得非常有道理，正解！
祝周末愉快！
謝謝你睿智的分享。唐詩宋詞，極美的韻律，獨特的魅力，你的ID很美：-）。
回複 '雪狗2014' 的評論 :
加拿大、英國、澳洲等提供全民醫保的國家確實有許多優點，但也有一些缺點，。。。
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我認為最大的不同是高稅收。“福利”的代價是一生的收入大約另外多出四分之一交稅。這筆錢，即使很被動地投資指數，到退休時將是數百萬美元。
支持你最後的幾句話，不僅是好心態，也反映一個人思想的高度。（BTW，我不是左派民主黨。）
高質量的PPO裏會有很多好醫生，病人看醫生的選擇也多；差的醫療保險的network裏沒有什麽醫生，常常那些生意很差的醫生在上麵；還有有種保險HMO，想要看專科醫生首先要得到家庭醫生的同意，也很麻煩，就是區別，
估計這些都跟錢聯係在一起，好的保險，保險公司付的多；差的付的少。所以醫生還有權不接受差的保險的病人。
加拿大、英國、澳洲等提供全民醫保的國家確實有許多優點，但也有一些缺點，預約時間較長，但優點遠大於缺點。美國醫療保險錯綜複雜，積重難返，實現全民醫保任重道遠。
美國醫保比較複雜，無論是醫保費還是被保項目都有許多的不同。
謝謝提醒。我在這一段中與你分享的信息相同：-）
“ 除了幾種特殊情況，到了65歲符合加入政府醫保Medicare的人必須加入，否則有罰款。特殊情況包括65歲的人依然工作並且有工作單位提供的醫保，或者65歲的人雖然不工作但被添加在依然工作的配偶的醫保。”
美國不同雇用單位提供的醫保不同，並且即使同一個公司，也有不同的醫保計劃，挺繞人的。
保險公司一直都是把醫和藥分開的吧
謝謝分享。在我們的職業生涯中，也遇到過HR提供的信息出錯。就你說的這個具體問題，我剛才問了我的太太，她打電話問了一位已經拿Medicare的退休同事，得到的答案是我們的醫保確實不必買Medicare的part D, 沒有罰款；不過，part B一定必須買，否則有罰款。
很好的問題。我們還沒有到拿Medicare的年齡，目前用的還是原單位醫保，所以，還沒有實際經驗。但根據我太太退休前HR給的講座，（1）可以確定原公司醫保將成為secondary insurance，你的理解正確；（2）至於藥物保險，原公司醫保應該是primary insurance 並且是僅有的insurance, 因為有原公司醫保的人不必買Medicare的part D.