爹娘是孩子們的榜樣

我也準備退休後分紅當作現金流

哈，沒福虎錢多，退休後也是要靠分紅做現金流的。目前估算需要每月分紅3000，這個就準備動用50-60萬買JEPI/JEPQ，一萬股差不多。昨天實際上set了一個limit buy，想完成這個任務的，結果沒跌到位。這是賣了T/V Z的cash，正好夠完成這個目標（前麵已經有了幾千股）。

portfolio裏麵剩餘的錢，大約會留2-3年需要的cash，其它準備投入到sp500。這樣的組合就不用多想了，釣魚種菜看不看股市也無所謂。。。

周末在芝加哥party，看了學弟的退休房，很不錯。學弟比我晚三屆，夫妻倆都退休了（記得他領導一直沒工作，隨先生海外工作，帶大兩個孩子）。芝加哥的幾位學長學弟/妹經濟上都到了可以退休的階段，大多選擇身體健康的前提下再幹幾年。酒後討論最多的是如何把資產留給孩子們。。。

今晚鄰居酒友們要聚一聚。都是空巢，都在退還是不退的考慮階段。我最老，錢最少，還每個周末起三更睡半夜給他們釣魚吃。所以，趕緊蹭幾瓶酒喝。。。。

 （二0二四年九月七日）

從“畫大餅”到“這筆開銷夠了” 

每月我發工資後，都login到銀行賬號，打印一份過去一個月的開銷給領導，她負責日常開銷的支付，懶得上網看，都交代我每個月打印一份給她。今天交給她這個月的報表，說：夠給年底開出去的“支票”了--兒子今年的Roth和老大host全家聖誕節的聚會的開銷了，加上給兒子準備的明年學費，剛好到位。下個月掙錢該我們自己花了。。。

來美30年，前十年不懂投資，硬是通過saving account存了個買自住房的首付；後20年為了退休投資，開始進股市，設了一個又一個目標，畫了一個又一個大餅。等到了理財專家們說的十倍工資的目標達到了，就開始新玩法。去年開始，兩老開始用不同的思路來激勵自己：下一筆要花的錢啥時候存夠，能提前幾個月還是幾天完成。。。

這一年不到，提前完成了兒子兩年讀研究生需要的開銷，六月份交給他第一年的數目；按時完成了今年的旅遊開銷；這不又完成了年底設立的任務。。。

領導說：就是存不出換退休房的首付呢。。。你算算，還要幾年？公司今年生意不好，我肯定沒有年終獎了。

我說：哈哈，大約兩年？目前看20%的首付，至少十萬出頭呢。。。不過，這個不急啦。我倒是更擔心老的小的說不準又有啥難題呢。。。我們靠工資過日子，一個人掙的錢自己花；另一個掙的錢就是應付這些額外的開銷和計劃的。能提前完成任務，就值得高興。不用擔心年終獎，我的獎金還是夠明年全家旅遊的吃飯錢的。。。

 （二0二四年九月十六日）

爹娘是孩子們的榜樣

空巢的傍晚沒多少事情，吃了晚飯領導追劇，我收完了鄰居酒友的菜園子，走路的時候順便就給另一家酒友送點過去。回家剛坐下來，女兒的短信來了：那誰的爸爸媽媽到了波士頓，請我們吃晚飯呢。不知道你看到我們吃飯的照片沒有。。。

趕緊打開微信，朋友的短信有四個孩子一起高高興興吃飯的照片。趕緊謝謝朋友。。。

 
多個朋友多條路。孩子們在美國出生長大，沒有象國內孩子那樣有很多親戚。一直給他們說：多交朋友。朋友有需要的時候盡力幫一把。這不朋友的孩子在H做住院醫，買了房子，孩子們又湊到一起了。。。

給領導說：趕緊給我多放假去釣魚。咱拿得出手的東西不多，隻有土特產。下次記得多帶魚表達我們的謝意。

 （二0二四年九月二十三日）

省錢待客

嘿嘿，總有人問博士後那點微薄的工資怎麽存錢退休，供孩子上大學，照顧父母和兄弟姐妹。今天就完美演繹了窮人家如何省錢待客。

朋友上周末來電，這禮拜三要來看孩子，住一晚。兩老空巢了，三個臥室空著呢，歡迎隨時來。朋友晚上陪孩子們去餐館吃飯，很晚才到我家。也不用客氣，就問第二天的計劃和早晨吃啥。朋友上海人，常來，就衝我家的薺菜餛飩啊，早餐不用問，十二個大餛飩。。。要帶孩子回城再送回來，跑一個來回，然後再回家。這麽辛苦，不如吃了晚飯再走，休息一下，別太累了開車不安全。晚飯我來安排農家菜。

三點半到家，煮鍋米飯；一道煙熏五花肉炒扁豆，一盤肉末炒紅辣椒（肉末是買便宜的shoulder steak，肥瘦適中，自家機器打出來的），上周末釣太多fresh water drum，fillet後油炸好，領導儲備在凍箱自己吃的，拿出來做碗辣椒魚，一個小時全準備好上桌。。。朋友吃得高興：來你這裏就是一些城裏吃不到的東西。其實女兒那裏可以住，四個bedroom兩個人住，她也讓我住。我說阿貓叔叔這裏好吃的多，也熱鬧。。。

讓朋友幫我清空冰箱和冰櫃：菜園子裏收的扁豆苦瓜南瓜葫蘆瓜豇豆紅辣椒，還有冰櫃裏春天釣的魚搬到城裏分一半給另一家朋友，估計你們一個禮拜不用買蔬菜。我秋釣的高峰期差不多該來了，今年得留足空間裝魚呢--去波士頓老大那裏過節，需要很多魚哦。。。

 
下麵擔心12萬夠不夠退休的網友，我告訴你：我兩老上班時的開銷，每年六萬用不完。加上旅遊每年兩萬，資助孩子們或國內親友3-4萬，12萬的日子還是不錯的。。。

 （二0二四年九月二十六日）

終於推掉了realtor agent

 哈哈，幾個月前周末沒事幹，就和領導去看open house。一直想著退休前換個帶basement的平房，老了少爬樓梯，冬天外麵冷，有個地下室做gym用。價位看50萬上下，1800-2000平方英尺的。當時golf球場有個房子，麵積3000，2008年的房子，要價55萬，就和領導跑過去看一看。這一看，就和agent聊上了。。。

一直聯絡我，發新上市的房子，推薦mortgage lender。每個月還要check in一次，make sure我還活著，看她發過來的房子（我都能在realtor.com看到啦）。直到上個月realtor協會的和解官司後，告訴我作為買方代理人，因為新的規定，也可能要簽合同收費的（還好沒讓她帶我們看過任何房子）。我給她update了一些情況，告知至少一年內因為要付兒子研究生學費，不會買。可她契而不舍，有合適我要求的房子就發過來。這不前天又來了，還check in一次。隻好告訴她兩年內不考慮，因為兒子計劃讀兩年的program。我的commitment就變成了兩年了，也讓她把我從她的mailing list取下來。。。

 給領導說，open house還是要看的。退休房的夢還是要做，這樣才有幹勁啊。領導的manager空巢了，最近買了大房子，和許多接近退休的人走的方向相反，一直鼓動領導別退休，接著幹，買大房子。還時不時把周圍上市的大房子發過來。領導常問我：我們買得起嗎？我說：再幹五年，當然囉。。。

 接近退休，投資也好買房也好，其實最重要的不是投資的return，而是風險控製。做好budget，保持現金流，別賭太大丟太多就好。看看我今年遠遠落後sp500，YTD才8%，還是悠哉悠哉，心裏篤定。過去三年，22年return 2%，23年20%，還跑贏了sp500呢。給領導說，我現在有35%的cash，要買房down-payment沒問題，我在考慮的是怎麽拿出來，交多少稅。。。

  （二0二四年九月二十八日）

空巢了，減負擔

兒子開學了，昨天給我電話，說有一個明年夏天的internship在考慮中。錢不多，但吃住有補貼，等看完了再決定是不是接受。。。他娘說：隻要孩子肯努力，我們爹娘一定會盡力支援的。

開始減負擔。兩老年齡大了，家裏東西多，在征得孩子們的同意後，開始清理他們留在家裏的東西。昨天老媽一盤養了十年的曇花賣了60塊，兩老搬進搬出太費力了；今天把兒子的bunk-bed賣了，連mattresses才150，不如原價的1/4（買家夫妻兩很喜歡，說一看solid oak wood 就知道是好東西）；下一個目標是孩子們玩了十年的鋼琴，差不多6000買的，領導說2000-2500能出手就滿意了，反正女兒說雖然她有地方放，但搬過去太不容易了。。。

年齡大了要輕裝。領導終於說要正經考慮退休房了。這兩天看中了一個1 bedroom的平房，1800多SQF，一樓有辦公室，地下室另有兩個bedroom（我們這裏地下室的bedroom在賣房子時，不算正式的）和gym，還有小廚房。給領導說，這樣你兒子女兒不回來看你了，她們不住地下室怎麽辦？領導大笑：才不會呢，他們回來就幾天，下麵說不定更安靜，方便他們招待他們的朋友。

好，終於該我把首付安排到位的時候了。手頭沒有cash，就隻能從Roth裏拿和從403B裏借。領導單位的SIMPLE IRA會比較難借，也不多。領導說：老大不是說有差不多兩年的emergency fund了麽，借一半，賣了我們現在住的房子就還她。。。。我笑笑：你還是別打小丫頭的主意了。咱們能自立，也是一定要自立的。

（二0二四年十月五日）

[helen_xu1111]

棒棒的安排，向你學習！祝福