和女兒討論爹娘的養老安排

這次旅遊，和女兒討論了爹娘的退休安排。告訴女兒，爹媽沒有馬上退休的計劃，目前情況看起來，還希望工作五年左右。當然，爹媽的工作也是隨時不保可能失業的。如果按還工作五年來計劃，爹娘的退休賬戶隻需要用來應急，平常開銷不需要動用。這也就涉及一個問題：爹媽老了，這些賬戶的投資管理誰來負責。老爸看你對投資沒有熱情，大部份錢還在cash裏麵；弟弟倒相反，每分錢都扔進股市，還拿出少量錢賭單股。。。你們兩個老爸都不放心啊。。。

女兒哈哈大笑：你還是讓弟弟管理吧。

我說：過去幾年老爸投資很保守，沒有跟上SP500指數，主要是擔心丟了工作，這些錢需要用來產生dividend才能維持爹媽的退休生活。現在可能需要做戰略調整。要不你倆各管一個，你管老媽的，弟弟管老爸的。老媽的賬戶現在比老爸的多一點點。爹媽隻在emergency的情況下找你們取錢啦。你看看現在騙子多，弟弟也來電話說數據泄露，讓爹媽趕緊把credit history鎖起來。再過幾年，爹媽老糊塗了，更容易被騙的。。。

女兒說：那搬波士頓吧。。。

我說：還準備工作五年呢，暫時不動。再說我的錢還買不起你隔壁的condo啊。你先把自己的投資搞好，到時候老爸老媽就放心交給你們了。老爸因為稅收以及required minimal distribution的考慮，已經開始減少往tax-deferred賬戶裏存錢，更多考慮Roth。弟弟明年的學費我們已經準備好了。你幫他一些，看看工作機會，給他一些建議。等他定在波士頓，爹媽搬過去確實是一個不錯的選擇。。。

（二0二四年八月二十日）

和孩子們出門吃不到一起，最痛苦

哈哈，18天旅行，一到家，領導就往秤上跑：哇，輕了八磅呢！你來試試，減了沒有？怎麽才2磅呢？。。。

嘿嘿，車我開了95%的路程；hike我背上扛著至少十磅；走路領導很多時候走一半，等我們回頭。。。吃不慣美國餐是領導這次減重的主要原因：每頓晚餐都是大餐，我十七頓晚飯吃了十二頓牛排，領導大多是點salad，然後找我要點牛排的邊角，烤透的部位。讓她試了海鮮豬排雞肉，不是抱怨太鹹就是太硬不好吃。。。最後說這趟旅行隻有一頓Banff的日餐和Madison，WI大學城的中餐對胃口。。。

去distillery品酒，她不喝，說要開車；去農貿市場，看見人家的大麵包和水果，抱一包回來啃了兩天。。。看到糊狀的cheese就吃不下，唯一能對付的就是pizza和麥當勞。。。給我說：下次定旅館，一定要帶廚房的cabin...

回家，菜園子大豐收，成熟的Asian pear掛滿枝頭，大啃大吃。。。吃飽了一上床，突然想起來冰箱裏還有魚：你能不能去冰櫃裏拿點魚出來，明天給我作個辣椒魚？哎，以前不覺得，這一回家，才發現家裏啥都好吃，吃得香。。。

我說：你以前不是抱怨我隻會作辣椒魚麽，還經常拒絕吃。。。現在明白啥是生在福中不知福了。。。控製點，好不容易減了幾磅，別一個月就長回來了。。。

 
明年度假，看樣子得定cabin了。。。這次就在West Glacier的cabin住了一晚，還沒顧得上作吃的。。。

（二0二四年八月二十三日）

善待孩子

自己經曆過艱難，心頭總有一塊柔軟的地方給孩子們留著。看孩子為自己的前途拚搏，總想著給孩子們留條後路。這次女兒說她工作的公司和所有startups一樣，還沒有找到一個穩定賺錢的business模式，目前的funding能支持到明年年中，然後能不能找到買家或新funding就不好說了。這一年她朋友裏失業的很多，前roommate從公司失業後最近找了一個大學教授手下的工作，生活水準要大打折扣了；而一個朋友的弟弟失業一年多，也是搬回家和爹媽住。。。

回頭給領導說：看樣子就我倆工作還穩定。這樣吧，女兒說她要host今年全家聖誕節新年的聚會，我們就把費用包起來，一個紅包給她當禮物；兒子今年intern掙了點錢，能放Roth IRA，我們就以過節禮物的形式把這個包了。學費他自己說可能夠了，去打工掙點零花錢，那就把給他明年準備的錢先留著，等他不夠的時候再出手吧。

這不，領導一回來，公司裏堆積了一堆活等她幹呢。今天去加班，吩咐我：早上我有同事要來參觀菜園子，我摘點辣椒給她？你把房子樓上樓下都吸一遍，中飯晚飯安排好。。。

其實我也加班啊。來實驗室給細胞換個培養液，喝杯咖啡，給下周要來的rotation學生準備好試驗材料。。。當然，我加班是沒有加班費的，隻能老老實實給領導打下手，聽安排。。。

 

如何留錢給孩子

兩個考慮：

1。遺產稅，包括聯邦的和州的。聯邦的起征點現在很高，10M以上；民主黨說要回到5M。目前我都不用擔心，到5M還有相當距離呢。但州的遺產稅差別很大。我查看了至少五個我有興趣退休後搬過去的州，差別很大。好在最高稅率是16%，加上免征部分，我還不需要考慮太多。。。

2。退休賬戶的不同給子女繼承帶來的不同結果。tax-deferred和Roth都是父母走後十年必須取出來。Roth沒有問題；但tax-deferred會因為孩子收入的高低帶來不同的稅率。

目前我估計兩老的pension/ss夠維持目前的生活style了，也就是自己管理的退休賬戶隻需要應急和進養老院。投資做得好，加上如果晚退休五年，上麵兩個考慮就都有了。所以，下麵幾年會和孩子商量，如何調整：爹媽的income稅率不高，盡量利用機會（如收入少的年份）convert到Roth；在孩子有需要且有利孩子前程的前提下以gift形式多資助孩子或和孩子們一起遊玩花掉。。。

來美30年了，終於走出了為自己退休養老擔憂的時光。後麵的日子工作上會更照顧實驗室的年青人；家庭裏以親情和友情來豐富自己的生活。。。今天領導的老板特地發來短信，鼓勵我們全家多出門走走。。。

 
（二0二四年八月二十四日）

長周末，空巢父母大聚會

LOL，領導昨晚給我匯報，明天芝加哥的大party，有八家空巢父母。數數吃魚的人頭，說至少12個，還不算我們自己。。。小一輩敢吃炸小魚（帶刺）的不多，就不算人數了。。。

昨晚趕緊翻冰櫃，找出春天的存貨：三包大約40條crappie，10斤多。今晚還是明天起床就開油鍋炸魚。。。領導說，咱農民進城，帶的就是土特產：8個南瓜，一家一個；通知接待我們的朋友家，周末不要買菜，我們帶過來，按每樣三斤標準準備：茄子，辣椒，豇豆，扁豆，西紅柿，苦瓜，冬瓜，葫蘆瓜（最後兩樣是鄰居送的）。。。

子女不在身邊的日子，我老爸老媽們要照顧好自己。。。空巢的鄰居們說等村長和村長第一夫人參加完城裏的party, 回來接著開party。今年村長指導有方，硬是把北京姑娘變成了鄉下的小芳，三棵西紅柿盆栽，每天收幾顆，算算成本差不多打平了。期待明年更多收成，更美好的未來。。。

 
種著收著掙著省著，孩子們的學費就出來了。。。

（二0二四年八月三十日）

[中西部博後千老]

非常喜歡老哥的嘮家常，祝一切都好！