空巢老人的周末

空巢準備退休的看著點這個

不喜歡Annuity，因為早走就給別人作貢獻了。但不給孩子在經濟上填麻煩也是我們海一代的理想。如何平衡這對矛盾呢？

annuity過去很多年利息低主要是因為30年bond的利息低，當然還有“手續費”給中間商。最近利息猛漲，尤其是短期bond的漲得不錯。可惜對準備退休的人士，需要的是長期bond的利息。最近幾天開始漲得不錯。用長期分紅來保證自己生活需要的經濟來源的時候終於快來了！

自己計算好每月需要多少分紅來滿足退休生活。不買Annuity的，可以考慮TLT或類似的Bond index fund來解決。看看TLT,現在價格是92。XX，接近2010年前後的水平，它目前分紅是每月0。24出頭，按需要分紅的量來計算投入的資產，本金還是你的。。。。

TLT價格和分紅會有一些起伏的。但今天的利息基本決定了你今後每月的分紅，如果市場利息走低，TLT價格會走高一些；反過來，利息走高，TLT價格會降低。所以，隻要你對買入時的利息滿意，hold住，能保證你的退休生活需要的話，你不需要太關心TLT價格變化。它每月付的利息就是你的“annuity"。。。

https://finance.yahoo.com/quote/TLT/history?p=TLT

聲明：我個人不需要Annuity，不會買TLT來替代annuity。

（二0二二年十月二十一日）

把機會讓給年輕人

實驗室的學生聽我說秋釣季節來了，今天帶著朋友跟我們湊熱鬧。我們隻好把好位置讓給他們。誰想他們也大發神威，拉上來一條又一條大魚。手沒力氣了，問我怎麽辦。我說，魚竿頂肚子上，接著拉。。。三個年輕人十幾條大魚，給我分幾條，一路送朋友，到家還有兩條呢，一條兩斤多，一條四斤多。。。

晚上做個魚湯，喊上空巢的酒友，喝一杯。

（二0二二年十月二十二日）

生活開心很容易

難得一個這麽暖和的周末。釣一天魚，今天就被領導分配工作：冬天要來了，你把菜園子打掃幹淨吧。。。

不簡單啊：遮了果樹的鬆樹要砍，菜園子搭的豇豆四季豆絲瓜苦瓜架要拆。。。忙到中飯後，領導說：我們幾個姐們有個茶話會，我去了。你接著幹，幹完了做好晚飯，我就差不多回來了。。。

我問：我能去嗎？姐們茶話會，我帶點炸魚。。。領導白了一眼：穿裙子就可以。。。

幹到三點半，完成了。一看還有時間，趕緊洗個foot bath。。。才一半呢，就聽到電話聲：哥們忙啥？去我家喝酒去。。。

怎麽回事啊，我家領導不是在你家茶話會，你不是伺候她們一幫姐們麽。。。酒友歎氣：哎，她們聊天，我多沒勁啊。出來找你們喝一杯。。。

這不，三個酒友走了兩英裏，路上碰到吃飽喝足的姐們，還問：飯做好了沒。。。不管她們姐們，我們哥們喝兩瓶，晚飯也不用吃了。。。

（二0二二年十月二十三日）

一代更比一代強

嗬嗬，昨晚兔子說要給空巢的自己建立奮鬥目標，問我那裏找來算法，樹立新目標的。。。。這是我用的網站（household)：

https://dqydj.com/net-worth-by-age-calculator-united-states/

還有一個income percentile網站，我們的收入在我們年齡組就差遠了，個人top 30%都進不了啊。火坑專業博士後，名不虛傳：

https://dqydj.com/income-percentile-by-age-calculator/

我給自己樹目標，從來不好高騖遠，而是比較實際。其實到了一定年齡，掙的數目越來越難增加，就隻能靠投資了。這也是我引導孩子投資的原因之一。我們家庭目前的收入，按美國目前的標準，進top 20%都勉強。一輩子節省加投資，資產在top 20%，下一個目標就是退休前能在自己年齡組進top 10%。要達目標不容易，隻能靠投資了。。。

看了一下孩子們的情況，都在他們年齡組裏top 5%。不過，要維持不容易的。逆水行舟，大浪淘沙，一個不留神就會跟不上同齡人。作螺絲釘，又要不耽誤吃喝玩樂，就隻能從投資下手，找個diversify 的index，趁年輕能掙的時候打好基礎。。。。

這裏兔子算我比較用功的徒弟，我每次不經意的一句話都能讓她追根究底，比王婆強很多。。。

（二0二二年十月二十七日）

空巢父母的新愛好—新手品酒指南

LOL，我算老酒鬼了。還是亂喝型，啥都喝。葡萄酒當然是來美國後才開始的。也是胡亂喝。。。一直到女兒上大學，知道老爸愛喝，特地買了一本葡萄酒的入門書，送老爸，才開始老爸喝酒從“自學成才”到博士後級別的酒鬼人生。記住，很多公共圖書館有個酒專欄的書架哦，有興趣的去看看，西方的酒文化一點不輸東方的茶文化。

先要記住酒的命名方式--老歐洲是產地命名的多：Boreaux，Burgundy，Rioja。。。歐洲外的多以葡萄命名。歐洲很多葡萄酒產地往往是用混葡萄來調節口味的，如西班牙的酒，看書上介紹，Tempranillo這種葡萄是主產，很多葡萄酒瓶上會標明這種葡萄的比例，越高越好。。。記住這個命名方式很重要的。以後你喜歡啥品種，就不用花大錢去買老歐洲的酒了--產地確實和酒質量有一定關係，但葡萄種類可能更對你的胃口。。。

新手品酒，先從pinot noir開始。為啥呢？葡萄的皮裏含單寧，這是葡萄酒苦的原因。而pinot noir這個葡萄單寧成分比較低。 它也是法國Burgundy地區最有名的葡萄。就像吃辣，湖南人習慣了辣，辣後麵的味道還能品；而新手，一辣（苦）就蓋了後麵的其它味道。pinot noir的質量很難控製，主要是它和雨水等等氣候因素有關。同一產地，每年差別可以很大。但少一些苦味，新手能品出後麵的更多味道。

就像醬油的老抽和生抽一樣，同樣的紅葡萄酒也有味道重和輕的分級。wine body的分級雖然和很多因素相關，但基本就是酒精含量相關的。你可以在習慣pinot noir之後開始是merlot，這個是比較清淡一些的紅酒，算medium。merlot不需要age，3-5年足夠。而比較味重Zinfandel, Syrah/Shiraz, Cabernet, Malbec，可能就合適重口味的人，象我這樣的老酒鬼多喜歡喝這類。

還有一個指標就是dry--中文對應的是幹。。。其實就是糖的含量，dry就是沒有甜味，half dry會有一些。喜歡甜味的，這些酒你記住：riesling，mascot，port。。。這都是甜酒。前麵兩種算白葡萄酒，喝之前冰一下；後麵這個port是紅酒，酒精含量高，20%左右，可以常溫喝，也可以溫一下，上床前來杯溫的說不定可以睡個好覺呢。

酒和食品的搭配是很多新手迷惑的地方。其實很多品酒的地方（很多賣酒的地方周末有的）有介紹。Sam's在賣酒的地方以前有個專門的牌子介紹的，基本就是紅肉配Heavy body紅酒，海鮮配white wine。。。唯一配我們湖南辣椒的酒記得是德國產的，搞了一瓶也沒覺得好，還是老白幹最合適。甜點麽，考慮甜酒沒錯，這叫相得益彰。可我往往喜歡反著來，先苦後甜。所以，品酒也是個性的反應。

我個人的建議就是：法國酒，30塊以下的別試，浪費錢；澳大利亞應該試試她的shiraz；阿根廷要試試她的Malbec，據說是老歐洲失敗了的葡萄品種，在那裏生根發芽，海拔1500feet到2000，酒瓶會標明的；新西蘭南非的Sauvignon Blanc（白葡萄酒）值得一試；智利緯度跨度大，氣候從南到北跨度變幻無常，基本所有酒都可以試試。。。

可age的酒，多是heavy body的，往往單寧含量高。但一般十幾塊的酒，你就別想age這事了。可以考慮定一本Wine spectator雜誌，裏麵對很多酒的評分，age的建議。但想買Costco/sam's的便宜酒，這個雜誌作用不大。我以前經常去Friar Tuck買酒，它的很多評分和這個雜誌match，雜誌上推薦的很多酒類也能買到，你可以試試，是品酒從“自學成才”到博士後的提升。。。

 

我老博士後，很少喝老歐洲的酒，太貴；美國的也不便宜。往往是澳大利亞南美的酒。今天釣魚算低產，7-8斤，回家一鍋魚湯，多餘的醃了等冬天吃。晚飯後叫上酒友們，三個人兩瓶紅酒（基本就是兩個人喝），邊喝邊想著早晨出門前吹牛晚上寫這個入門指南呢。。。

 

空巢老人的周末

釣魚回家，車進driveway，就看見領導坐門前台階上，衝我笑咪咪的，就知道沒好事。。。

進門，就多個心眼，到處先瞄幾眼。領導端來一碗羅宋湯：你嚐嚐怎麽樣？用你的牛排做的。。。接過來，喝一口，說：還不錯，就可惜了我的一塊牛排被你這麽浪費。。。

眼睛掃到了洗碗筐裏的兩隻酒杯，是我喝日本清酒用的杯子：呃，你怎麽用這種杯子了？

領導笑說：那誰過來了，我倆喝了一碗湯；挖菜地太累了，我倆又喝了一杯你開瓶的威士忌。。。哦，對了，她說你太浪費，那麽多青西紅柿就不要了，讓你暫時別挖了它們，再長幾天，下個周末還可以收一些。菜地實在挖不動，裏麵好多樹根，你幫我挖一次，我想種大蒜。。。

我恨恨地：不挖。你又要種大蒜啊？三年前我種的，你嘴饞不過，非說會凍死，兩寸長就被你割了。。。

領導說：那時候不知道大蒜可以過冬啊。。。現在種菜群裏都在說種大蒜，我也想跟潮流啊。。。

我說：這就是你剛才坐門口衝我笑咪咪的原因啊？求我幹事呢。。。就知道你不懷好意。。。行，我明天挖，你伺候我，把魚湯給我煮好，我走完路要開酒話會。。。

（二0二二年十月二十九日）

 

終於把假牙重新裝好了

人老了事情多。幾年前吃麵包，居然把一顆牙齒撇開了，牙醫費老鼻子勁才發現是分成了兩半，隻好拔了。這一空位等了幾年，前年換了牙醫，老中裏的老留，一起開過party的。就說給你裝個假牙吧，不花多少錢：你有保險，又是在保險期間拔的。。。找出拔牙的時間給前台，她們很快就和保險公司談好了，400出頭歸我付。不錯，裝上了假牙，兩麵咀嚼平衡了，一邊臉大一邊臉小的問題也解決了。。。想起拔牙後一年，領導某天早晨起來看到我一眼大一眼小，嚇得看醫生，醫生怕中風，查了一遍，從心電圖到MRI檢查腦血管流量，最後連老娘走了也沒送一程--醫生說不能坐長途飛機。。。

高興啊，想吃啥就吃啥。nuts嚼得歡著呢。好日子一年多，某天假牙突然就鬆了。。。沒立刻找牙醫，過了三天就脫落下來了。回去牙醫裝回去，兩個禮拜就下來了；再裝，十天；再來，一個禮拜；最後一次堅持了三天。。。給牙醫說：要不把你那個補牙的材料填進去再擰螺絲，不就永久性啦？牙醫笑說：不能的。萬一要拿出來就太messy了。。。左看右看，發現是打進骨頭裏的螺母裂了。牙醫說：你是我手裏幾百個裝假牙，第二個出現這個問題的。我得找廠家補償。。。

這一折騰，拔出來舊的螺母，打進去新的螺母，等長好了，前後好幾個月呢。。。好在我不怕疼，長合也是按部就班，從沒出現意外延遲。昨天終於裝回去了。。。

前台說恭喜，這個過程除了保險，你自己有一千出頭的賬單。我說：這次好像不一樣，是生產廠家的問題呢。前台去問醫生，醫生說是特殊情況，會找保險公司，能不能拿到就不歸我管了，我就付175塊算了。。。

不錯不錯，終於不用大小眼了。。。

（二0二二年十一月四日）

老留們是怎麽節省的

我來美國的時候，年薪是18600，在波士頓算博士後裏比較少的。老板是印度人，第一個禮拜就給我說：你的工資算不錯，NIH的標準是18000，我多給你600。你的第一張工資單要到一個月以後。如果需要，告訴我，我可以借給你2000。

我說：我朋友多，不需要，謝謝你！（這句話是後麵他對我提起最多的：你是第一個拒絕我借錢的中國隊。有中國人借了我錢買了新車還不還我呢。。。）

Tufts在波士頓算一般學校，不是作博士後的好選擇。H/MIT那邊才是。這點錢要省說起來不容易，但那時候其實還是很容易的。主要是物價便宜，尤其吃的東西便宜。

領導過來了，沒帶女兒來。我們當時也是準備回去的--原單位在我畢業留研究所的六個月內辦理了領導和女兒的戶口調動，領導的工作也承諾了隻要我回去也會一起解決的。所以，存錢買大件也是我們的計劃。J-1有三年免稅，就是所有收入不用交tax，隻需要給領導買醫療保險，我自己的是單位出的，還有就是地鐵月票。所以，每個月拿到手1400左右。房子租了一個studio，蠻大的，一個月475塊。Tufts Medical School在Chinatown裏麵，來回路上抓把菜，吃得很不錯的。我最拿手的就是買鹵好的豬頭肉，豬舌頭，豬肚。。。回家切細，再在油鍋裏放點幹辣椒蒜頭香蔥，一爆，下飯下酒，開party最受歡迎了。。。當然，我的湖南辣椒煎雞蛋也不錯，某位鄰居學會了，回家就炒，結果燒焦了，火警一響，救火車拉著警報就來了。。。救火隊員一看沒大事，拿個大力風扇往窗外排，還說：Smells very good!

領導是J-2，辦個work permit就可以打工。她不會英文，所以，打的是餐館工，基本是台灣人開的。不少台灣人也是大陸過去的，對大陸人那個時代還是很友好的，也帶著從上往下的優越感，能幫大陸來的同胞一把還是幫一把的。她老板有個女兒，自己在Community College讀書，找的男朋友就是大陸過來在MIT讀研究生的。所以，領導掙不了多少小費，倒是英文學了不少。老板據說在台灣是特務，經常收聽大陸電台，經常開玩笑說：你們大陸人怎麽稱我們狗特務啊？特務就特務，還加一個狗字。。。

在波士頓幹了一年九個月，真沒有你們想象的在吃上多節省。倒是出門旅遊很少，沒有車，基本就是地鐵範圍內。偶爾去遠門都是搭朋友的車去NH,那裏沒有sale稅。記得第一個傻瓜相機就是NH買的。一直到離開，都沒有車。一個有車的朋友說：你們在這裏呆了這麽久，很多地方沒玩過，馬上就要離開了。周末你們有空我開車帶你們出去玩。。。結果去了RI的Newport看豪宅，也幾家租車去紐約上州看大瀑布，住老同學家。。。

一年九個月離開的時候存了將近2萬呢。。。銀行給了一張cashier check來的中西部。。。所以。美國從來都是吃上花不了多少錢，住和旅遊才是省錢的地方。如果說這些年我理財為孩子們存學費自己存退休金，哪裏做對了？那就是房子沒買貴的，旅遊上的開支相對小很多。。。

（二0二二年十一月四日）

 

浪高風急方顯漁民本色

今天真不容易，陣風有40MPH，也不能讓我們漁民卻步。長筒靴子也保不住褲腿被大浪推起來的水花。。。七個小時七條魚，今天是今年最差的日子，論重量還是有7-8斤哦。。。

三條catfish送人，兩條wiper的頭尾夠做一碗魚湯。剩下的留著作感恩節開party用。。。今天算掙不回來汽油錢的日子。。。

（二0二二年十一月五日）

 

今年的新年願景就靠今天賭一把了

冬令時第一天，估計是時間沒調整好，東部的女兒七點就來了短信：別忘了投票和買lottery...LOL,她知道老爸時不時會玩一把的。上次全家一起旅遊的時候，Megamillions到了600M,我去買10張，許諾中了我們全家平分呢。。。她不知道的是，上個禮拜三老爸就去賭了20塊，贏回來四塊，倒虧了16塊。。。

問起她聖誕節是不是回來過。不回來的話，老爸老媽在考慮把資助她買家具的錢寄過去。這是去年回來就給她的承諾：今年要是買了condo,爹媽能力有限，但一定負責家具的錢。沒想到年初開始的利息節節攀升，她的貸款能力一降再降，這個月初銀行給的approval letter的數量比去年少了30萬呢。。。我笑說：爹媽的承諾不變，就希望房價能同步下跌。隻可惜房價雖然出現了鬆動的跡象，不用再在list price上加價搶房了，但價格下降幅度還是趕不上貸款下降數量，隻能看著market興歎啊。。。

給老媽說：今年別指望在波士頓過節了，也許明年呢。。。我們再加一把油，想想明年能承諾點啥。。。

（二0二二年十一月七日）

 

真愛

開出去20 mile，車在高速上的橋麵打滑，同時看到白色的東西，漁友還問是不是霜呢。。。越往南開，雪越多。公路沒有清掃，隻好把速度從80 mph減到35。。。6小時，釣到收工，氣溫才回到32F。。。回程看到了掉溝裏的大卡車。。。

3條catfish，今年最低記錄。明天一碗辣椒魚--好久沒吃catfish了。。。酒友們說：這才是真愛啊。。。

 

一瓶紅酒有點多

LOL，臨時被酒友抓差--喝酒。他兒子帶女朋友回來。。。

這不，兩人兩瓶紅酒。孩子們喝別的，我們自斟自飲，兩瓶居然就喝光了。。。酒友酒量是無底洞，我老人家一瓶紅酒到頂。。。

孩子們一起長大的。差不了幾歲。正好給酒友兒子囉嗦幾句：你那裏貸款怎麽樣啊？我家兒子女兒都要考慮了。你當Asian boy model這麽多年了，該幫忙的時候到了。。。

 

LOL，老叔喝高了啥都不怕講啦。從明年休假安排到他小屁孩時候的臭事，先在他女朋友麵前揭了再說。揭完了，給酒友說：今天的catfish是給你明天準備的。辣椒魚，我把魚皮都剝下來了，還有兩斤魚肉。明晚再喝一杯，咱盡情喝。。。

 

Life is great！

（二0二二年十一月十二日）

不錯，工作還可以輕鬆幹幾年

老板今天告知我：五個來rotation的博士生，都想正式加入實驗室，表揚我們圓滿完成任務。。。

今年年初知道去年送出去的兩個proposal都以高評分拿到政府機構的資助，加上私人對我們乳腺癌藥物研究的捐款，老板有足夠的funding來recruit 2-3個新學生。新生秋季入學後，老板就通知我們，爭取給來rotation的學生一個好印象，願意留下來。因為我們研究的進展和方向，加上新拿到的資助，想來rotation的學生還不少，係裏嚴加限製，最後爭取到了三輪五個學生來rotation,其中四個是中國來的，一個是老美帶scholarship的。自然帶scholarship的是各實驗室爭搶的對象。

實驗室氣氛一直不錯。周末學生們經常和我一起出去釣魚，回來還給老板看釣到的大魚照片。老板問我：你最近水平好像下降很多啊，沒看到你釣上來大魚的照片呢。。。給他解釋說我在給學生們當後勤，負責拿魚回家。反正他們釣上來也不會清理，都給了我。。。老板大笑，謝謝你帶學生們出去，你也一舉兩得。。。

不錯不錯，學生多我的壓力就小點，不然老板的注意力集中在我身上就麻煩了。我進入“掙錢養家”的尾聲階段，擔心的不再是飯碗，而是能不能幫剛開始走自己人生路的孩子們一程。在經濟進入蕭條期失業潮開始山雨欲來的時候，爹媽就是孩子們的後盾。。。

昨晚數了數錢，這兩年幫了家人十幾萬，銀行戶頭基本清零了。明年再幹一年，領導還能趕個“60之前退休”，算我的承諾還能兌現。。。

（二0二二年十一月十六日）