年末數錢--2019年投資總結

經過了兒子大學第一年，2019年家庭理財變得容易多了。2019年工資增加的部分幹脆就直接放退休賬戶了，投入退休賬戶的總數和兒子上大學前差不多。這一年交完了兒子第二年的學費，還買了部新車。到年底雖然手頭的現金比去年年底減少了一些，但基本可以保證在2021年年中我們現有的研究經費用完時存夠兒子四年大學的費用這一戰略目標。

2019年投資上繼承了上年的思維，投資極其保守。除了炒幾把ETF外，基本沒有投資方式的投入。年末清理賬戶給領導匯報：我管理的portfolio的回報率為7.4%，遠遠少於近31%的SP500的指數回報。。。不在自己控製範圍內的pension有6.75%的固定回報。投入加上投資回報，退休總資產增加了大約8.3%。

展望2020，投資依然走保守路線。沒有新的研究經費進來的話，2021年年中我也許就得退休了。和領導商量了一下：如果我被迫早退休的話，我在雇主網站上計算的年金每月隻有2800出頭（雇主去年砍了10%的年金計算利息），比計劃的少一些（一直計劃兩老每月3000往上的開銷）；考慮兒子大學還有一年畢業，在校醫療保險也要考慮，她可能要準備幹到2022年兒子大學畢業。。。離退休這麽近，沒有股市冒險的本錢，還得悠著點。

對照十多年前製定的來美３０年後，６０歲退休的老計劃，和四年前開始製定的新目標，下麵是這個老的退休計劃和實際到達位置的比較，以及新目標到達的位置：
 
年分*****計劃的目標 (%)********實際到達位置 (%)*********Position in New Plan(%)
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
2014****44.9******************75.4

2015****49.4******************85.7************************58.2

2016****54.1******************100.1***********************67.5

2017***59.1*******************112.1***********************76.4
 
2018***64.8*******************119.3***********************80.0

2019***71.2*******************126.8***********************86.5

（二0二0年一月二日）