投資理財--2011年總結

2011年在投資理財上是比較具有挑戰性的。本人因重倉金融和mid-cap基金，表現不如SP500 Index。這是從fidelity網站上找來的數據（都是YTD)：SP500指數基金：+2.06%；Extended Market Index Fund:-3.80%。這兩個指數基金是我一直用來作比較用的。我自己擁有的Leveraged Company Stock Fund:-10.6%；Bank Portfolio：-13.31%；Brokeage Portfolio:-22.84%。我另外持有的幾個基金，象Contra Fund今年的表現也不如SP500 指數基金。而Low-priced Stock Fund表現雖比Extended Market Index好，但Value Fund就差了不少。所以，今年持有的大多數fund的表現都不如對應的指數基金。

我自己管理的portfolio的回報是-3.23%。這個數據看起來比我上麵列出來的基金表現要好得多，怎麽回事呢？這要多謝投壇的兄弟姐妹們。俺今年也加入了炒股大軍，在股市今年最高點前後拋掉了幾個基金：和Value，Contra fund再見了。Value去年換了manager，換上來的新的managers沒有任何起色，自然要拋棄；Contra其實是fidelity裏一直表現不錯的基金，但看到它前幾年的盈利的大部分來自Google/Apple，俺有點擔心Bill Miller的結局，就換成SP500指數基金了。這幾次進去讓俺有大約一萬塊的贏利，所以，今年我自己管理的portfolio比SP500 指數基金隻落後5%左右。

全部退休賬戶，包括不在我管理範圍的pension賬戶的YTD return是+1%；包括房子等不動產在內的total asset（Net Worth)的增長是： 7.5％。

今年在投資理財上最令人心慰的是付清了女兒的大學學費。女兒明年走出校門時的student loan將不會超出一萬塊。這是我幾年來計劃的結果。完成了這件大事，下麵幾年的理財重點將轉移到付清房貸和兒子大學費用的準備上。而在股市投資上，2012的重點將是由Active-managed的基金轉向ETF。這個轉變2011年作了一半。剩下的一半將在2012完成。

投資理財還是有一個目標和計劃比較好，這樣人不容易迷失方向。過去幾年的股市投資回報比我預計的要低，但我一直在input上比我原計劃的多一些，彌補了投資回報低的不足。目前我的退休計劃實際達到的位置比我預計的超前三年多。所以，60歲前退休的夢想還是可能的。

 

最後祝投壇的各位新年快樂。2012更上一層樓！

（二0一一年十二月三十一日）

[A-mao]

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[passer1]

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