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10.20 工薪家庭理財:構建省心投資組合

  對於工薪家庭來說,大多數投資者都想有一個持有證券數量不多、無論市場有多大變化都能堅決持有的投資組合。然而,要構建一個省心的投資組合並不那麽容易,投資者不妨參考以下幾個原則。

  10.20.1 回避一時的熱點,堅持以基本麵為投資參考

  每天市場上都會有很多“噪音”,投資者在構建組合時必須充分意識到這一點,最好不要集中投資於那些市場熱點的基金。如果要構建一個高收益且穩定性強的組合,就必須通過努力尋找一些資產分散、擁有豐富經驗的管理團隊和長期穩定的風險收益配比的核心基金。

  10.20.2 購買一站式基金

  當然,找到上述可行的核心基金隻是邁出第一步,接下來最大的問題就是建立並調整資產組合以適應單個投資者的目標。對那些工作繁忙不能花太多時間於資產投資的人來說,“一站式基金”尤其是有明確目標期限針對性的基金是較好的選擇。其相當於提供一個將股票、債券、現金打包的投資品種,可以按照投資者的需求來設定管理期限,在目標期限快到時,基金的投資會更加穩健。

  10.20.3 避免不必要的重複

  在投資者決定了購買的基金名單並根據其資產配置要求構建組合之後,並不是說剩下的事就交給基金經理們了。因為一些基金並未充分披露其所投資的證券,導致許多投資者往往在期末才發現自己所持有的基金其實擁有彼此類似的投資組合,這就不能達到開始時設定的分散風險的目的。如何避免這種不必要的重複呢?投資者要了解各基金所屬類別及3年以來的投資風格變化等信息,從而決定其能否在組合中發揮其應有的作用。

  10.20.4 采取最好的投資策略

  許多投資者常無計劃地擁有不同賬戶的投資組合,盲目地追求各賬戶分散化。其實這種策略是不對的,最好將所有的賬戶看做一個投資組合來管理。這樣就能減少所持股票的數目,保證所有的投資選擇都是最好的。

  10.20.5 降低費用

  如果投資者想構建組合以達到自己的目標,就必須盡量控製付出的費用。這不僅指基金的費用率,投資者還應控製自己的交易行為,以減少相關的稅費及交易成本支出。

  
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