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10.8 買基金到銀行還是到證券公司

  目前基金銷售主要有三個渠道,即基金公司直銷中心、銀行代銷網點、證券公司代銷網點。

  10.8.1 各個渠道認購基金的優缺點

  (1)基金公司直銷中心。

  優點是可以通過網上交易實現開戶、認(申)購、贖回等手續辦理,享受交易手續費優惠,不受時間地點的限製;缺點是客戶需要購買多家基金公司產品的時候需要在多家基金公司辦理相關手續,投資管理比較複雜。另外,需要投資者有相應設備和上網條件,具備較強網絡知識和運用能力。

  (2)銀行網點代銷。

  優點是銀行網點眾多,投資者存取款方便;缺點是每個銀行網點代銷的基金公司產品有限,一般以新基金為主;投資者辦理手續需要往返網點。

  (3)證券公司代銷。

  優點是證券公司一般都代銷大多數基金公司產品,可選擇麵較廣泛,證券公司客戶經理具備專業投資能力,能夠提供良好分析建議,通過證券公司網上交易、電話委托可以實現基金的各種交易手續;資金存取通過銀證轉賬進行,可以將證券、基金等多種產品結合在一個賬戶管理;缺點是證券公司網點較銀行網點少,首次辦理業務需要到證券公司網點。

  10.8.2 如何選擇適合自己的渠道去購買基金

  對於有較強專業能力(能對基金產品分析、能上網辦理業務)的投資者來說,選擇基金公司直銷是比較好的選擇,隻要自己精力足夠,可以通過產品分析比較以及網上交易自己進行基金的投資管理。

  對於年紀稍大的中老年基金投資者來說,比較適合銀行網點及身邊的證券公司網點,利用銀行網點眾多的便利性完成基金投資,或者依靠證券公司客戶經理的建議通過櫃台等方式選擇合適的基金購買。

  對於工薪階層或年輕白領來說,更加適合通過證券公司網點實現一站式管理,通過一個賬戶實現多重投資產品的管理,利用網上交易或者電話委托進行操作,輔助以證券公司的專業化建議來提高基金投資收益水平。

  10.8.3 到這些渠道網點辦理基金購買手續的流程一樣嗎

  到基金公司和銀行網點及證券公司網點辦理基金開戶或者購買的流程基本一致:

  (1)到網點櫃台填寫《開放式基金賬戶申請表》一填妥的表格和有效證件提交櫃台業務人員一客戶自行設置交易密碼和查詢密碼一櫃台人員回複《開戶受理回執》一客戶於T+2日(目前是T+3日)可通過電話、網上或者前往代銷網點查詢申請確認結果。

  (2)櫃台開戶需要提供的資料:

  本人有效身份證原件(包括居民身份證、警官證、軍官證、士兵證、護照等)。本人活期銀行卡或存折辦理銀證轉賬。

  (3)通過電話委托、網上交易或者親臨櫃台進行基金認(申)購、贖回手續。

  
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