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第五節 如何購買你的第一隻基金?

  如何購買你的第一隻基金?這是初次涉足基金投資的新人需要仔細了解的。畢竟,有一個良好的開始十分重要。

  首先可以通過基金公司網站和證券類報紙獲取相關基金的招募說明書,也可以直接撥打基金公司客戶服務電話進行谘詢。本節將以開放式基金為例進行說明。

  一旦選擇了投資某隻基金,你可以到代銷該基金的銀行網點、證券公司營業部或者基金管理公司的直銷中心申請開戶,包括基金賬戶和資金賬戶。具體申購程序在招募說明書中會有詳細的說明。

  申購的時候需要填寫申請表。這時候你需要決定的是投資金額,而不是購買多少份額的基金單位。國內申購開放式基金采用未知價法,即基金單位交易價格取決於申購當日的單位基金資產淨值(當日收市後才可計算並於下一交易日公告)。其中,申購份額=(申購金額-申購費用)÷申購日基金單位淨值,申購費用=申購金額×申購費率。

  例如,你投資5 000元申購某基金,申購費率1%,申購當日基金單位淨值1.06元。那麽,申購費用=5 000×1%=50元,申購份額=(5000-50)÷1.06=4669.81份。

  填寫申請表時,還有一係列的選項需要確定,其中有幾項很關鍵。例如,是采取一次性投資還是定額定期投資,是選擇現金分紅還是紅利再投資。倘若選擇紅利再投資,則基金每一次分紅後,你擁有的基金份額將增加。值得注意的是,關於基金總回報的計算數據,往往是以投資人都選擇紅利再投資為假設前提的。

  一次性投資和定額定期投資孰優孰劣並不能一概而論。相對於前者的一次性投入大量資金,後者定期(例如每個月)從你的資金賬戶中劃出較小數量的固定金額用於申購,因此後者對偏好細水長流風格的投資人有較強的吸引力。

  但是,有些基金對於一次性申購金額較大者采取優惠費率,這時一次性投資就能享受低費用的好處。

  無論采取哪種方式,都要保存好申購的確認憑證,這樣才可以對自己的投資有個記錄。一般的,填寫申購申請表和交付申購款項後,申購申請即為有效。你可以在申購當日(T日)致電基金管理公司客戶服務中心確認申請是否被受理,但是交易結果(即是否買到基金單位、買到多少份額)要等到T+2日才能確認。投資人要記得領取確認憑證並完整地保存。多數基金管理公司每個季度或每個月都會向投資人寄送對賬單。

  另一個需要關注的事項,是基金對首次申購的最低金額要求。目前,不同基金對於每個賬戶首次申購的最低金額要求不等,而同一隻基金代銷網點和直銷網點對每個賬戶的最低金額要求也不等,直銷網點要高出許多。如果你隻是一般的個人投資者,投資金額不大,則到代銷網點開戶和申購是比較好的選擇。

  
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