〖曆史上幾大著名錢財騙局〗
文章來源:
窈窕淑女司令
於
2009-02-01 20:34:13
最近巴尼莫道夫的$50Billion巨額詐騙案震驚世界，被騙者眾多，個人大多都是猶
太有錢人，有西班牙和奧地利的銀行，也有不少猶太慈善組織的基金，已經有一位
法國貴族富豪為此自殺
這類詐騙的事情貌似離我們很遠，但其實不然，我們中很多人都經曆過各種形式的
老鼠會/金字塔一類的推銷，我就碰到過幾次， 而且都是我的朋友。有賣化妝品的
有賣地的，有賣健康營養藥品的，還有直接保證如果我存錢給他們，固定利息15%到
20%的。這類聽上去很誘人的賺錢機會基本都是騙人，本質上和莫道夫巨額詐騙案同
出一源。有一句話叫“天下沒有免費的午餐”在賺錢投資上尤其正確。
社會心理學家認為人類在幾類事情上容易上當與輕信：政治、戰爭、感情和錢財，
錢財是最主要的一種。曆史上最有名的有下麵這幾種，其他很多的騙局都是由這幾
種衍生出來。
1。查爾斯龐茲製造的“龐氏騙局” (PONZI)
“龐氏騙局”是20世紀最典型也最經典的騙局之一，是金字塔/老鼠會傳銷的模板，
後來的許多騙術都是從“龐氏騙局”衍生出來的。龐氏騙局得名於查爾斯龐茲，
他1920年開始從事投資欺詐，大約4萬人被卷入騙局，被騙金額達1500萬美元，相當
於今天的1.5億美元，龐茲最後鋃鐺入獄。
龐茲具體騙法是，他自稱發現了一種投資方法，利用外匯兌換率不同，可以在不同
的國際市場買賣交易賺取差額，他可以保證40%到50%的回報。最早加入的人都得到
了利息，這些人口碑相傳於是有更多的人加入，他用後加入人的本錢來支付早先加
入人的利息，把其他大部分納入自己腰包。當有報紙對他的具體投資方式提出疑問
時，他的騙局開始迅速崩潰
1919年他以十六人為金字塔的第一層開始搭建騙局，一年之內騙了$19MILLION，他
原本打算是騙夠了就卷款潛逃，但大約還是貪婪，想繼續搭金字塔看能否賺更多，
結果措手不及地被抓個正著。
在龐氏騙局金字塔最頂層的人未必都會吃虧，但在下層的人注定血本無存。因為他
們的本錢都支付了上層人的利息或本錢。金字塔的倒塌點是一旦投資者開始取本錢
出來，便一倒百倒。
龐氏騙局是近代主要騙局的祖宗，後來比較著名的有
八十年代的Lloyd's of London保險公司的騙局
九十年代，阿爾巴尼亞2/3的人口在最具破壞性的金字塔傳銷騙局中失去了自己的畢
生積蓄，引發街頭騷亂，導致數千人死亡，在這個貧窮的國家差點掀起了一場內戰，
最後導致政府垮台，因為一開始，這一騙術得到了政府的支持。
眼前的有巴尼莫道夫，他的投資公司自創建20年以來基本保證每年10-15%的投資回
報，即使股市全年出現兩位數字的暴跌，他也照漲不誤，堪稱旱澇保收。很多人因
為輕信他的人品，貪圖高於投資市場的回報，以至畢生的血汗積蓄蕩然無存。
2。密西西比計劃、南海泡沫和鬱金香狂潮
這三個著名事件都是投資大眾狂熱盲從掀起金融泡沫最後血本無歸的例子
以南海泡沫事件 (The South Sea Bubble)為例
“南海泡沫”發生於17世紀末到18世紀初。長期的經濟繁榮使得英國私人資本
不斷集聚，社會儲蓄不斷膨脹，投資機會卻相應不足，大量暫時閑置的資金迫切尋
找出路，而當時股票的發行量極少，擁有股票是一種特權。在這種情形下，一家名
為“南海”的股份有限公司於1711年宣告成立。
南海公司成立之初，是為了支持英國政府債信的恢複(當時英國為與法國爭奪歐
洲霸主發行了巨額國債)，認購了總價值近1000萬英鎊的政府債券。作為回報，英國
政府對該公司經營的酒、醋、煙草等商品實行了永久性退稅政策，並給予其對南海
(即南美洲)的貿易壟斷權。當時，人人都知道秘魯和墨西哥的地下埋藏著巨大的金
銀礦藏，隻要能把英格蘭的加工商送上海岸，數以萬計的“金磚銀塊”就會源源不
斷地運回英國。 英國下議院接受了南海公司的交易，南海公司的股票立即從129英
鎊跳升到160英鎊；當上議院也通過議案時，股票價格漲上了390英鎊。
投資者趨之若鶩，其中包括半數以上的參眾議員，就連國王也禁不住誘惑，認
購了價值10萬英鎊的股票。由於購買踴躍，股票供不應求，公司股票價格狂飆。從
1月的每股128英鎊上升到7月份的每股1000英鎊以上，6個月漲幅高達700%。
在南海公司股票示範效應的帶動下，全英所有股份公司的股票都成了投機對象。
社會各界人士，包括軍人和家庭婦女，甚至物理學家牛頓都卷入了漩渦。人們完全
喪失了理智，他們不在乎這些公司的經營範圍、經營狀況和發展前景，隻相信發起
人說他們的公司如何能獲取巨大利潤，人們惟恐錯過大撈一把的機會。一時間，股
票價格暴漲，平均漲幅超過5倍。大科學家牛頓在事後不得不感歎：“我能計算出天
體的運行軌跡，卻難以預料到人們如此瘋狂”。
1720年6月，為了製止各類“泡沫公司”的膨脹，英國國會通過了《泡沫法案》。
自此，許多公司被解散，公眾開始清醒過來。對一些公司的懷疑逐漸擴展到南海公
司身上。從7月份開始，首先是外國投資者拋售南海股票，國內投資者紛紛跟進，南
海股價很快一落千丈，9月份直跌至每股175英鎊，12月份跌到124英鎊。“南海氣泡”由此破滅。
1720年底，政府對南海公司的資產進行清理，發現其實際資本已所剩無幾，那
些高價買進南海股票的投資者遭受巨大損失。許多財主、富商損失慘重，有的竟一
貧如洗。此後較長一段時間，民眾對於新興股份公司聞之色變，對股票交易也心存
疑慮。曆經一個世紀之後，英國股票市場才走出“南海泡沫”的陰影。“南海氣泡”
告訴人們：金融市場是非均衡性的市場，隻要有足夠多的資金，可以把任何資產炒
出天價，導致泡沫急劇膨脹。正如凱恩斯所說，股票市場是一場選美比賽，在那裏，
人們根據其他人的評判來評判參賽的姑娘。毫無疑問，這個時候政府的監管是不可
或缺的！
終於，腐敗像洶湧的洪水
淹沒一切；貪婪徐徐卷來，
像陰霾的霧靄彌漫，遮蔽日光。
政客和民族鬥士紛紛沉溺於股市，
貴族夫人和仆役領班一樣分得紅利，
法官當上了掮客，主教啃食起庶民，
君主為了幾個便士玩弄手中的紙牌；
不列顛帝國陷入錢幣的汙穢之中。
這是大詩人蒲柏譏諷、批判將整個英國卷入其中的“南海泡沫”的詩句。
3. 419詐騙案也叫尼日利亞騙局
419詐騙案在八十年代時多以普通郵件方式，但互聯網出現以後又掀起新高潮。大多
是通過電郵形式，說有大筆遺產可以領取但因為有法律問題需要小量錢財幫助，
應允會有大筆回報。叫419是因為這類騙局是由尼日利亞一幫家夥發明的，尼日利亞
的PENAL CODE 是419
這類電郵大多是有名有地位或有顯貴身世的人向你請求幫助：
“我是一名州長夫人，由於國內發生了政變，州長不幸身亡，生前隱匿了大約3500萬
美元，沒有被新上台的軍政府發現。急需將該款項以別人的名義，作為投資款匯出
境外。希望得到您的合作。事成後，您的公司或個人將得到這筆資金的30％作為報
酬”
熟悉“尼日利亞騙局”的人大多是從類似的郵件開始的。總之是有一筆巨款，因某
種變故必須匯出國，希望收件人能借其銀行賬戶一用，當然不會讓你白幫忙，會有
一筆巨款作為回報。而且她會煞有其事地給你她律師的電話、銀行存款證明等等，
在取得信任後，騙子會要求收信人在其賬號中存入上萬美元的所謂“手續費”或其
他費用，此時很多人已經被那上千萬美金的誘餌套牢，或許內心也曾劃了許多問號，
但最終還是無法抵擋一夜暴富的誘惑而自投羅網。
尼日利亞騙局的案發原因與上世紀80年代中期石油價格大跌有關。 石油是尼日利亞
最大的外匯收入，價格大跌之後對很多從事石油交易的商人打擊慘重。於是，那些
本來受過高等教育、英語流利的專業人士索性利用自己熟悉國際貿易的特長，改行
從事另一種跨國生意，那就是國際詐騙。
他們設計的“尼日利亞騙局”起初以英、美等西方國家的小型企業主為詐騙對象，
騙取了巨額錢財。根據美國境內對抗《419大聯盟》活動組織透露，由 1985到1999年
14年間，“尼日利亞騙局”從美國騙取的金錢超過50億美元，而且“尼日利亞騙局”
一度成為尼日利亞的第三大“工業”。 2000年9月，瑞士聯邦警察局發表的公報顯
示，尼日利亞騙子每年在網上行騙錢財達4000萬美元。美國是迄今尼日利亞騙局的
最大受害國，據統計大約有 1％的收件人上當。2003年年初，白宮向尼日利亞政府
發出最後通牒，如果尼日利亞政府不采取有效措施，美國將實施經濟禁運。
早在1992年，中國上海就有一家公司被騙280萬元。香港迄今已有近百人被騙，被騙
金額超過1000萬港元。
隨著網絡的普及和歐美國家紛紛向尼日利亞施壓，這種騙局目前正向中國等東南亞
地區蔓延。傳統的郵遞信件方式已經改為發放電郵，行騙地波及到亞洲各國以及俄
羅斯、新西蘭等國。而且這種無本萬利的買賣引來許多效仿者，昔日的“尼日利亞
騙局”逐漸演變出“津巴布韋騙局”、“塞拉利昂騙局”、“ 象牙海岸騙局”或其
他非洲國家的騙局。
海灣戰爭爆發後，又有騙子自稱是伊拉克前副總統默罕穆德阿其滋的兒子發出求助
郵件，也有以發現了伊拉克寶藏的美國大兵的名義發出郵件。一旦你上當後騙子大
多銷聲匿跡，也有一騙到底的，事成後鼓勵你親自去尼日利亞領取酬金，如果赴約，
自然凶多吉少。據報道，到目前為止已有17位外國人為領取酬金赴尼日利亞後被殺
害。
比較有名的騙局還有：
一、連環信
戴夫羅斯是世界上最有名的連環信的始作俑者。20年前，第一封格式化的連環信從
郵局發出，連環信的標題是“快速賺錢”，信中要求收信人將一定數額的錢寄到信
中列出的幾個名字名下，然後將這封信複製寄到其他地址。連環信中許諾，這樣做
的結果就是用小投資賺大錢，在60天內就能賺到4萬英鎊。戴夫羅斯是否真有其人，
誰也無從知曉。
二、彩票騙局
加拿大的有組織犯罪團夥給一些英國家庭(通常是老年人)打電話，告訴他們中了加
拿大的彩票大獎，而要兌獎，必須先繳納一定數額的手續費。盡管手段很拙劣，但
仍有很多英國人上當，有人甚至被騙走4萬英鎊。
三、傳銷詐騙
2001年，一個名為“女人授權給女人”的金字塔傳銷詐騙案成為世界報紙重點報道
的對象，這一詐騙案席卷整個英國，令許多英國婦女遭受巨大損失。這一騙局采取
交納入會費的方式，鼓勵女性投資，許諾投資3000英鎊就可以得到24000英鎊的回報，
還竭力從會員那裏套取其家人和朋友的聯係方式。很多人因此失去了3000英鎊的入
會費。
四、 征婚騙局
人們常說，愛情會遮蔽人的眼睛。這或許是越來越多愛情騙子通過互聯網交友中心
詐騙的原因。今年初，一位名叫拉姆的新加坡已婚婦女因利用征婚騙錢而被判入獄
6個月，她以結婚為誘餌，騙取了一名美國男子45000美元(折合22000英鎊)。
五、白血病騙局
一些騙子頗懂得觸動人們的心弦。幾年前，美國印第安納州有一對夫婦聲稱自己的
孩子患上了白血病，希望能夠在孩子死前盡量滿足她的夢想。整個小鎮都被調動起
來為他們捐款，最後籌集了13000美元。結果，事實證明，他們的孩子很健康，而他
們一家人帶著騙取的13000美元，飛到佛州的迪斯尼樂園大玩了一場。
這些騙局為什麽會成功
這些騙局一旦揭露你會覺得很容易識破，但很多有識之人，包括有財政投資經驗的
人仍然會上當。為什麽？ 這類騙局都是衝著人性中最基本的弱點設計的：
貪婪、盲
從、狂熱。
人性和知識、教育是兩回事，一個人可能很聰明博學但仍然貪心想占便宜，想輕易
不勞而獲地獲利。但真正有智慧的人能夠學習能夠反思能夠克製自己的弱點，另外是
常識(COMMON SENCE)，沒有免費午餐，就象天下不會掉餡餅一樣。
比如
股市投資
是個zero-sum game，有人獲利就有人賠錢，不會有人白白送你好處的。
莫道夫之成功比前人還有三點欺騙性：他並不許願很高比如30%，40%的回報，讓投
資者覺得更加可信，另一點是他並不主動去說服投資者，反而當成一種特權，一種
圈內人的象征，讓投資者自己主動去要求。必需是有朋友介紹才能可以投資他的基
金，再有就是他的身份，他曾經當過納斯達克(NASDAQ)的主席。
輕信和盲從是投資者容易上當的另兩個特點：看到親朋好友都加入了就覺得肯定安
全，人們的思維喜歡合群，他們會集體狂熱，但醒悟過來時卻緩慢得多，一個接著一
個，人類是種“群居動物”喜歡從眾，有時可能會過度情緒化，這些特點使得很多
人容易被引入騙局。
對莫道夫的根本動機還是不十分肯定，他自己已經很富有，用一生經營的名譽和財
富搞龐氏騙局，仿佛不僅是為了貪更多的錢，而是感覺到權勢和被需要被承認。或
許他本想著有一天真的投資賺夠了錢，可以補上這大窟窿，結果去年的金融崩潰一
下子把他的金字塔也徹底掀翻了。
曆史上的這幾種騙局在今後仍然會以不同的麵貌和形式偽裝出現，也還會有人繼續
上當受騙，這就是人性，是人性裏不甚美麗的那一麵
按龐氏騙局的原理，美國政府的債券、社會保安退休金、以至美元都是個巨大的騙局，
因為都是用新錢救老錢、寅吃卯糧.......
法律允許的貪婪是自由經濟，越線的則是騙局
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文中很多資料與圖片來自網絡
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