今天是2024年上半年的最後一個股票交易日。我就按照目前今天股市的行情，把家庭資產狀況審視了一番，作個總結，分享一下自己的一些經驗。
整體而言，我們上半年的理財依舊遵照躺平大法。具體的投資如下。
首先，我們優先放滿了所有的省稅賬戶，包括：
- 我的稅前401K退休賬戶。我們公司的401k匹配方案比較粗暴，無論我放多少，公司都匹配50%。所以，我在年初的前兩個月就放滿了今年的上限2.3萬美元，並拿到公司的1.15萬美元匹配，共3.45萬美元。這些資金，一如既往地投資在標普500指數基金上。
- 我的稅後401k。我仍然走稅後401k轉Roth IRA的Mega Backdoor Roth大法，用幾個月時間放滿了3.45萬美元，並全部轉入我的Roth IRA賬戶。裏麵的投資非常簡單，全部是先鋒科技指數基金，VITAX。其對應的ETF就是大名鼎鼎的VGT。
- 我太太的稅前401k。她的雇主的匹配算法比較傳統：她每存100美元，公司就幫著放100美元，但是不超過工資單的6%。所以，為了能夠拿到所有的公司匹配，她必須保證每個月都能存一些錢到401k而不超過2.3萬的上限。具體算法很簡單，我們計算她一年的工資和獎金總額，然後用2.3萬除以這個總額，就得到了存錢的比例。她的這些資金，也是全部買了標普500指數基金。
- 後門IRA（Backdoor Roth IRA）。我和太太都放滿了，每人7000美元。我們的這些Roth IRA賬戶，全部投資了先鋒科技指數基金。
- 健康儲蓄賬戶（HSA）。今年的的存款上限是8300美元，我們選擇放滿。每次發工資時，公司自動從我的工資單上扣除，並把資金轉入HSA賬戶。裏麵的投資也隻有一隻股票基金，即先鋒增張型股票指數基金 (Vanguard Growth Index Fund)，其表現類似於納斯達克100指數基金。由於我們的HSA資金全部用於投資，我家看病花錢直接用花旗銀行(Citibank)的返現2%的信用卡付了。我們計劃老了以後，用HSA裏麵免稅增值過的錢給自己報銷，又可以省不少稅。
除此之外，我們不定期地繼續在應稅的券商賬戶裏買入基金。我們的策略非常簡單：隻要銀行賬戶裏的閑錢超過一定數量，就閉著眼睛下單買入。今年上半年，我們一共買入6次，分別是4月、5月（兩次）、6月（三次）。其中的投資，全部是先鋒科技指數基金。
我們是堅定的長線投資者，上半年沒有任何賣出記錄。
在我目前的投資組合裏，由於增長迅速，先鋒科技指數基金所占的比例已經接近80%了，超出了我四年前定的50%的比例。不過，如果要做再平衡的話，我要賣出不少基金，從而需要交大量的資本增值稅。大道至簡，能省的稅盡量省，我們就順其自然吧。
整體而言，包括退休賬戶在內的所有股票基金賬戶的收益率大約為18%，高於標普500指數的15%，也高於納斯達克100指數的17%。
今年，我家的自住房的市場估值有所增長，超過了兩年前的高點。不過由於目前房貸利息太高哦，我不想做返現再融資(Cashout Refinance)。也許等明年利息降下來一些，我就會找銀行重新貸款，把更多的房產淨值貸出來投資股票基金。
綜合來看，我家的家庭淨資產比去年底增加了25%。
與此同時，我的微信理財群的規模從去年年底的98人增長為126人。大部分新朋友都是老朋友邀請入群的，是他們身邊的親戚或者朋友。很多朋友，第一次開始投資指數基金，走上了基金定投的陽光大道。很多群友開始分享自己過去兩年的收益，有些人收益超過40%，讓大家倍感鼓舞。再次提醒讀者，我的微信理財群是熟人群，網友勿擾。
附：過去十年，先鋒科技指數增長率為468%，納斯達克100指數為434%，而標普500指數為171%。
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