身處窮鄉僻壤，對住在過米豪宅的灣區紐約等地的富豪們心生羨慕：啥時咱也能住在過米豪宅裏神奇一把！

但住豪宅是有代價的：豪宅耗盡了他們的借貸能力！

銀行和兩房機構貸款是憑DTI來評估風險和借貸能力的。 而自住房在計算DTI是至關重要的（若不是決定性的話）！

我常常拿灣區的好朋友和自己作對比：他的自住房價格是我的5倍，也就是說， 如我們倆都買了自住房後， 他的收入必須要是我5倍才能趕上我的DTI（借貸能力）。

盡管灣區朋友的淨值占總房產的比例比我兩倍還高，並且他的收入比我也高， 但我可以很輕鬆地貸出款來， 而他要費好大勁，並受盡銀行們的欺淩和白眼！ 原因很簡單：我由於自住房的低房價而導致的低DTI是他望塵莫及的， 而我出租房的正現金流又使我的出租房對我的DTI沒有絲毫負麵影響， 甚至還有正麵影響。 每當想到這些， 我便暗自發笑：天下的好事也不是都讓一個人占了去！

當然窮鄉也有豪宅，所以我勸年輕的， 尚處在財富積累期的朋友們在買自住房的時候， 千萬要保守一些， 珍視自己寶貴的借貸能力， 等以後財富積累到一定的程度的時候， 我們也一樣可以住豪宅， 過把土豪的癮！

結語：

• 和我一樣住在窮鄉僻壤的兄弟姐妹們不要氣餒， 我們有住豪宅的富豪們所沒有的巨大借貸優勢：豪宅耗盡了他們的借貸能力! 他們的房價是我們的5倍， 他們的收入也有我們的5倍嗎？ 所以我們要利用自己的優勢， 爭取縮短與他們的差距！
• 要像珍視你手上的現金一樣珍視你的借貸能力, 包括DTI 和信用分數(credit score)!

一位地產投資大師曾經說過這樣的話：“若你的信用分數太高， 比如超過800，說明你沒有好好利用自己的信用分數”。

注： 信用分數最低要保持在720，最好在740以上, 否則貸款會有麻煩！大師是讓你好好利用信用分數，而不是讓你有意糟蹋信用分數！

作者：建寧  寫於2017/08/05  (轉載須經作者本人同意)