Mar 13, 2024

倆人退休後稅前賬號5米,怎樣具體投資

現在倆人稅前有4.5米,還沒退休. 退休後準備將公司pension (~半米)一次性取走rollover 到pre tax IRA. 退休後的目標是隻用稅前賬號的，但是Roth IRA 和交稅brokerage 賬號不用, 作為長久增長型投資, 將來作遺產.

退休後就沒有工作時的固定paycheck. 隻有一些固定的社安金. 聽了一些FIDELITY 的seminar 關於退休後怎樣取得固定收入, 但比較容統.

我們的目標是:

1. 用5米產生固定~20萬/yr收入不管股巿是長或降.

2. 再每年convert 一定數目到Roth IRA, 希望能逐近減少稅前賬號.

3. 但又不希望每年退休後的total income到很高的tax bracket.

做了一些研究, 看ETF 的yield 以及5年10年return, 長久return 不能negative, 得有些growth potential, 且beta 較低. 準備將來用以下投資來產生每年的固定收入.

a) Voo: 1.36% yield, 2 mi for $27000/yr

b) SCHD: 3.4% yield, 1 mi for $34000yr

c) Fdvv: 3.6% yield, better overall long term return than vym 3.0% , 0.5 mi for $18000/yr

d) VUSXX 5.2% (以後可能會降), 0.5 mi for $ $26000

e) JEPQ: 9% yield,  1 mi for $90000/yr