牛經滄海

3/12/2024

情景探討

本文僅討論一種情景， 即主要依靠自己管理，投資指數，費用低，自主性強。

2025年 60歲早領養老金，25萬一次性轉入IRA

2027年 62歲早領社安金，2.436萬

2025年401K 並入IRA

基本方案：現金賬戶 50萬， 股票50%， 債券50%；IRA賬戶125萬，股票70%， 債券30%；Roth IRA 10萬， 股票90%， 債券10%.

基本方案1：以先鋒曆史回報率比較

基本方案2：以上一輪牛熊大周期曆史回報率比較

調倉：IRA賬戶每10年股票減少5%，轉入債券。

調倉方案1：以先鋒曆史回報率比較

調倉方案2：以上一輪牛熊大周期曆史回報率比較

優化方案：標普每個上漲年度減持1%股票，轉入債券。標普每個下跌年度減持累計股票減持之半的債券，轉入股票。

優化方案：以上一輪牛熊大周期曆史回報率比較

替代情景. 用足第三方管理，但求現金流最大化，省心安心。（略）

情景討論小結如下：

方案討論小結如下：

情景方案討論小結如下：

未完待續

一般討論，不作投資建議。