如何鎖定4%的存儲利率

牛經滄海

4/20/2021

2000年元旦過後， 老板，我，兩位同仁，搬進一個麵向時代廣場的辦公室。看著廣告牌閃爍的霓虹燈，一位辦公室室友感慨說，如果有四米，以6%的年收益，每年進賬24萬，就可以退休了。

同事原來住在紐約上州，隻是他爸爸炒股失敗而舉家遷往佛羅裏達。因此他從不沾股票，雖然一直在大摩工作。

幾周之後我就離開了公司，並且也賺到了同事口中的退休資本。不過我沒有滿足於同事描繪的6%的收益，而是全倉投在股市，畢竟這些錢都是從股市賺來的。不久之後，我在不斷的抄底中虧廢。

很難設想，二十年後，我居然會對4%的利息感興趣。

不錯，由於去年股市上漲，注意到股票資產占比膨脹, 大致從37%上升到63%，需要調配。

我首先想到的是投資房的貸款。後來發現自住房的貸款才是應該優先還清。出租房貸款利息可以抵扣房租收益，而自從有了SALT上限之後，自住房的房貸利息支出無處抵稅。

我的自住房貸款利率2.75%。還清房貸等同獲得2.75%的稅後利率，或者等同4%的稅前利息。

有鑒於此，今天還清這個貓給雞，相當於鎖定4%的存儲利率，也刪除一項liability。