ROTH IRA與Traditional IRA相比,很多優點。最受歡迎的是: 1. 本金和增長都免稅; 2. 沒有70 1/2歲時的強製提款; 3. 作為遺產,孩子們也不必付收入稅; ……
因為ROTH IRA必須是稅後的錢購買,如果你要將稅前的T-IRA轉換成R-IRA就必須交稅。如果你有10萬T-IRA,今年轉,你今年的稅率是28%,就要交2萬8千的稅,心疼吧?
所以,離開公司時,401K不要轉到IRA,留在原公司或轉到下家公司的401K裏。這樣,外麵的non deductible T-IRA 轉ROTH的時候,就不必交稅,因為你所有的T-IRA都是稅後的。 這種情況下,如果你收入高,因收入限製不能直接買ROTH,可以先買T-IRA,再馬上轉為ROTH。現在T-IRA轉ROTH沒有收入限製。
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