最近終於將《漫步在華爾街上》（A Random Walk Down Wall Street by Burton Malkiel，2011年出版) 看完了。對以前覺得很神秘的什麽TA（技術分析），FA（基礎分析），空中城堡理論（castle in the air) 等等詞兒也有了些一知半解，對怎麽估量退休收入也似懂非懂了。那就來掰掰吧。

上次說過在美國退休時，貌似每月1萬美金的退休收入可以過不錯的日子，於是就把這個數字設成了目標。有了目標，事情就成了一半，剩下的就是朝著這個目標努力了。那麽對於一對普通高級打工仔來說，這個目標是不是高不可攀呢？

讓咱們來算一算。

咱們老中在美國起步得晚，又是赤手空拳，沒有遺產繼承。假定你大學畢業工作幾年終於25歲時到了美國，再讀個碩士學位，或改個行，娶個老婆成個家什麽的，開始積累時30歲了。30歲到65歲退休，有35年的時間來積累。咱不想那麽晚退休，最遲60歲吧，那就是工作30年。

30年，每年你和老婆每人平均存401K或403B什麽加上公司白給的match ==》2萬，倆人就是4萬。當然剛開始工作時工資低，可能一年不到4萬，但是10年以後每年可能4萬多了，平均一下，30年，本金就有120萬，咱保守，那錢生錢的話兒，就不提了。

30年，你買的房也付清了，房價也漲了不少。別地不知道，就咱這灣區中心，稍好一點區的小破房隨便就賣1.5粒米了。60歲了，孩子早大學畢業自立了，自己也不用上班了，將房子賣了，到灣區附近花50萬現金買下新豪宅一棟，享受享受。房子裏出來的錢100萬。

30年，邊工作，邊倒騰幾個投資房，不要多，3、5個足夠，否則太累。這會兒，每年租金淨收入3-5萬沒問題。

就這些，足夠每月1萬的退休收入了：
1. 房子裏出來的100萬，買年金（annuity)，每年可得收入6萬；
2. 401K裏的120萬，繼續以50%股市50%債卷的比例投資，每年取出4%，可得收入4萬。老兩口走後，剩下的錢可傳給子女。據統計結果，按每年取出4%的比例，20年後120萬可能繼續增長為更多；
3. 出租房租金收入，最低每年可得3萬。房子也可以留給子女。

僅上麵3項，已經年收入13萬，月收入1萬多了，目標實現。

30年，社保金早交夠了，67歲後，倆人每年4萬。30年來其他投資收入等等，這些就都是額外收入，多多益善。

怎麽樣，每月1萬美金退休不是夢想吧？：）