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這裏是俺能想到的優缺點:
529:
- restrictive distribution for education only,
- tax free for distribution;
- no limit for annual contribution, total amount limit 320k life time.
- 非常重要的一點：如果父母為孩子存了大量529，孩子申請大學時，算family educational assert (FEA),孩子很難拿到助學金。
Roth IRA:
- no restriction on distribution,
- tax free for distribution.
- limit $10000/year/couple. No limit life time.
- 孩子申請大學時，IRA不算family educational asset.
- 從今年開始，T-IRA可以轉換成 Roth IRA without income limit.但是如果T-IRA是deductible IRA, 轉換時要補稅。
Both are after tax contribution.很多州每年可以有$2000 529 contribution 免州稅，加州沒有。
還有沒想到的，請大家補充。 |
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