中國比美國更早實現無現金社會嗎？

一劍飄塵

不能談政治了，因為審核越來越通過不了。公眾號的訂閱戶們望梅止渴還是渴啊。好吧，談經濟。

我今年在中國發現一個非常普遍的現象：就是中國人用手機支付比美國普遍。我甚至懷疑這種趨勢下去，再過幾年，老外進入中國根本活不下去：因為他們沒有微信和支付寶啊。中國人民一直害怕被侵略的噩夢總算可以不做了：如果地溝油和霧霾還不能殺死侵略軍的話，支付寶和微信也可以餓死他們。

但是這種狀況，是不是就像一些自媒體炫耀的那樣，說明中國比美國更早進入無現金社會了呢？其實移動支付與無現金社會是兩個概念。美國可以說是最早進入無現金消費的國家，1950年麵向大眾的第一張信用卡，就是在美國誕生的，這是無現金社會的起步。隻是美國人更喜歡用信用卡，而不是記賬卡。因為信用卡刷卡機在美國比比皆是，所以移動支付就顯得沒有必要，許多商家也就懶得增添設備。而美國人民因為早已經習慣刷卡的方式——美國目前隻有不到1/4的消費使用現金，對於我這樣的人來說，基本95%以上的消費是刷卡消費。所以，是否使用移動支付就不是美國人民關注的重點，不要忘了，所有信用卡公司對於刷卡消費都有獎勵補償。而中國因為沒有經曆過信用卡消費普及的階段，基本是一步到位就進入了移動支付的時代。

所以，說美國在無現金社會方麵落後於中國，是沒有道理的。隻是在移動支付方麵落後中國。

相反，中國式的無現金社會方式，存在一個巨大的弊端：支付寶和微信支付，都是記賬卡的方式，而非信用卡。記賬卡是你必須首先存錢進去，才能使用。這種方式為什麽在美國行不通呢？一方麵是習慣，美國是消費社會，人們已經習慣用未來的錢買今天的享受。一方麵是美國人對於壟斷有一種自發的恐懼心理。記賬卡等於是把自己的錢先交給幾家金融巨頭。這存在著非常巨大的風險：

錢變成了少數大型金融機構的數字，它們掌控著全國人民的命運。一旦有什麽天災人禍，就很可能數字清零，所有人變成窮光蛋。簡單說吧，要是微信哪個機房突然失火，很可能就有一部分中國人的微信紅包被清零了。而信用卡不存在這樣的問題，因為老百姓是先消費，後付款。如果這種事情發生，倒黴的隻是信用卡公司：老百姓欠它們的錢被火災清零了。啊，我相信看到我文章的海外華人現在第一個願望就是希望 Visa 卡公司的機房趕快失火了。

當我們把錢都存放在這些大型金融機構以後，我們的支付行為就被限製了，隻能通過它們搭建的支付模式。無能是賣家還是買家，都成了這些機構的奴隸。因為離開它們，大家就生存不下去了。比如如果馬雲馬化騰兩匹馬，哪天吃了三聚氰胺飼料突然發神經，宣布所有商家都得上繳30%服務費，你說這些商家敢拒絕嗎？那麽這部分費用，就一定會轉嫁到消費者頭上。當然，還有政府管著他們。但是要知道，三聚氰胺奶，就是在政府管製下生產出來的啊。所以，不要說美國人都害怕這種被金融寡頭壟斷的局麵了。中國目前這個政府模式下，更是岌岌可危。

信用卡模式呢？當然不會出現這種情況！因為信用卡公司如果這樣做的話，大不了商家不搭理它們，我們開始收現金。老百姓也不理它們：反正我欠你的是以前消費的，又不是把自己的錢存放在你那裏了，你現在這樣混蛋，我都根本不跟你結賬了，拖死你！還需得著政府出麵給你喝三聚氰胺奶麽？

而目前中國模式的移動支付還存在一個巨大的問題就是公民隱私的問題。美國的信用卡公司不是高科技公司，它們收集到的民眾消費信息，根據美國法律是不可以提供給第三方的。而移動支付就不一樣了，都是高科技公司主導。這種情況下，這些公司在不違法的情況下就收集到了民眾的隱私信息：買了什麽，賣了什麽，去哪裏，做什麽交通工具，如此等等。這可以說是歐美人民的噩夢。google 公司的街景地圖上，連居民家狗狗的臉蛋都要打馬賽克，為了保護人民隱私。想象一下，如果移動支付大戶蘋果公司把我們消費信息都采集了，會是多麽恐懼的事？所以，我認為，在美國國會沒有立法禁止蘋果支付收集這類信息之前，美國的移動支付不會有更大的發展。

另外一點阻止美國實行移動支付的，就是對於窮人的照顧問題。美國雖然不像歐洲那樣已經福利化，但是整個國家對於窮人的照顧也是不遺餘力的。移動支付對於窮人來說，顯然會成為一筆不小的開銷：手機消費、銀行賬號，都會成為窮人的負擔。如果整個社會實行無現金化，這些窮人就必須額外支付一筆開銷，這筆開銷對於我們來說也許就是微不足道的小數額，對於窮人來說卻是很大的負擔。

所以，當中國政府把無現金社會當做一項高科技政策推廣、管治的時候，美國政府對此卻無所動作，聽憑市場的走向。這也從另外一方麵，看出兩個不同的政府形態：到底是全民政府，還是部分人的政府。

好吧，希望今天的文章可以通過審核，最後說一下：為了防止失聯，開通了一劍飄塵推特賬戶：yjpc8964

20170830