醫生-來計算一下退休金存的夠不夠？啥時候能退休？

在美國，人們在工作時都要為自己未來退休積存退休金，醫生也是如此，在剛開始工作的時候就應該開始考慮一下未來退休的最佳時機。提前計劃好，醫生就可以做到以我為主，控製自己的時間，想早點退休也不會是太大的問題。這樣做好了，那麽看病人是因為自己想要看，覺得有樂趣，而不是因為被迫為生活天天奔忙，不得已而為之。做好了計劃，就可以按照自己設好的條件去舒適地退休。

第 1 步：弄清楚在退休後，自己和家人希望/需要每月支付多少費用(退休後每月大概花銷）

我們一旦退休，也就退出了財務生命周期的積累階段（生財期），從此，我們將會使用以前的儲蓄和投資來支付所有退休後的生活費用。

這並不意味著你不能再去上班賺錢，很多“退休”的人還會去掙錢，我的一個同事從我們醫院退休後，又去一個大學醫院工作去了。但我們做計劃時應該保守一點，即保證可以在沒有收入的情況下還可以安心地過著退休的日子，當然有收入總是會更好。

退休後每月的開銷預算大致需要包括：

醫療保健（如果不夠Medicare年齡就退休）
如果孩子還沒有完成學業，還要上給孩子們的學費/生活費
長期護理費用
出去度假的費用
車
衣食

估計退休後不再需要的一些費用包括：

人壽保險
傷殘保險
學生貸款
消費者債務
房貸

為保險起見，我們始終估高一下想要/需要的花銷（保守一點），特別是我們中國人，危險意識挺重的，知道居安思危。

第 2 步：計算年度需要花的費用

這一步很重要，但小學生都會做……即：將第一步驟中的數字乘以 12，一年十二個月，就這麽簡單，就得到了每年需要的費用。

第 3 步：確定您需要存多少錢退休(nest egg)？

一旦知道退休後每年想要/需要多少錢，就可以計算出實現這一目標所需存的錢。

這是一個基於 4% 規則的簡單公式。

請記住，4% 規則不是空穴來巢，是基於 Trinity 研究 (https://thepoorswiss.com/updated-trinity-study/) 。該研究表明，您可以在退休後每年安全地提取 4% 的投資儲備金，並且很有可能在您去世之前都不會用完這個儲蓄。

這是一個基本規則……經驗法則……指導方針......也是我們的退休指南。當然它絕不是完美的，但卻是做估計的好方法，世上除了上帝和自己的太太外，誰會是完美的？

無論如何，如果您將每年所需的退休花費用除以 4%（或乘以 25），您就可以獲得維持退休生活所需要的儲備金。

假設，退休後每年需花費十萬刀，那麽就應該有十萬??25即2.5米那麽多的錢才能無憂無慮地退休。

假設，退休後每年需花費十五萬刀，那麽就應該有十五萬??25即3.75米那麽多的錢才能無憂無慮地退休。

假設，退休後每年需花費二十萬刀，那麽就應該有二十萬??25即5米那麽多的錢才能無憂無慮地退休。

第 4 步：確定您所需的儲蓄率

請記住，實現財務自由的關鍵很簡單：增加你掙的和花費的之間的差異（掙得多，花的少；花的多，掙得更多）；這是你的“利潤”。

然後把這個“利潤“用於投資。

因此，要獲得充足的退休金，需要弄清楚 4 個主要變量：

你每年需要存多少錢？
你已經存了多少錢？
您的儲蓄預期回報率？
您還有多久打算退休？

這 4 個變量將在很大程度上決定退休後的會有多少儲備金，可否提前退休。

很酷的是，這四個變量基本上是自己可以控製的，特別是變量#1、#2 和 #4 絕對在自己的控製之下。

至於變量#3，如果能擁有一份經過深思熟慮的切實的財務計劃，哪麽#3 也會變得越來越可控了。

第 5 步：製定您的計劃！

這是最重要的一步。

很多人會花費大量時間進行這些計算，但是他們並沒有改變他們的消費習慣，也沒有增加儲蓄或投資！

要想有效地完成步驟 #1-4 ，首先是製定一個計劃，然後按照計劃的條件實現退休目標。

現在需要做的就是創造這些儲蓄，明智地投資這些錢，並按照計劃實現財務自由！想啥時候退休由自己掌控！

醫生-來計算一下退休金存的夠不夠？啥時候能退休？

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