明白你的問題了。我覺得 after tax 401應該盡量用上，反正這部分無論你存不存都是要交稅的。

至於401K這邊before-tax 和 ROTH的比例，以你的情況，都放before-tax也沒問題。以後提前退休，慢慢往ROTH 轉，稅率低更劃算。