是否需要設立 living trust（生前信托），並不完全取決於資產總額，而是與你的州法律、資產種類、家庭狀況和遺產目標有關。不過，一般可參考以下標準：
常見建議：
如果你的資產總額超過 $150,000 - $200,000
• 在很多州（例如加州），如果總資產超過加州簡易遺產程序上限 $184,500（2025年更新），過世後若無信托，將需通過 正式遺囑認證程序（probate），費時費錢且公開。
• 為了避免 probate，保障資產順利轉移，設立 living trust 很有價值。
如果你擁有房地產
• 無論房產價值多少（哪怕隻有一套房），隻要在你名下，去世後都需走 probate。
• 將房產放入 trust，可避免法院認證程序，節省1%-5%遺產價值的律師費和法院費。
如果你希望：
• 資產分配更私密
• 快速轉移資產給配偶、子女
• 預防後代年幼時無法直接管理大筆財產
• 在失能時由受托人代為管理資產
則設立 living trust 意義重大。
可能暫不需要 trust 的情況：
• 總資產較少（例如 <$100K），且無房地產；
• 主要資產已有 明確受益人指定（例如 IRA、401k、壽險、transfer on death 帳戶）；
• 家庭結構簡單，願意走簡易 probate 流程。
設立成本：
• 通常 $1,500 - $3,500 之間（含專業律師谘詢與製作），具體因州而異。
• 線上自助文件便宜，但對複雜家庭結構或高價值資產不建議完全 DIY。
簡要結論：
如果你：
• 在加州 或任何 probate 成本高昂的州
• 擁有房產
• 總資產超過 $150K-$200K
? 建議設立 living trust，以便：
1. 避免 probate，節省時間金錢
2. 保持資產隱私
3. 靈活安排後續管理與分配
若需要，我可以為你撰寫一份簡單的Living Trust決策指導清單，幫助你判斷是否立即行動。
