人壽保險買多少比較合適？

朋友的情況：

一家四口，隻有勞工一人工作。兩個孩子讀中學。

家裏的住房貸款餘額大約是市值的40%~45%。

國內有三，五個投資房，沒有貸款。投資房沒裝修，也沒出租。好像是租金收入很難平衡裝修的費用，而且租客多不愛惜房子，裝修壞的很快，裝修了出租反而得不償失。

現金股票基金一類流動資產大約夠付清房貸餘額。但因為房貸利息非常低，所以不選擇付清貸款。

平日開銷不奢侈，若不包括還房貸，用掉勞工收入的15%~20%。這包括孩子的學費，全家衣食住行。

他們應該買多少term life insurance? 如果按年收入的5-10倍，保費很高阿。