象我們家這種經濟狀況，應該怎麽辦才好？

今天心裏很煩，跟網上的各位大俠請教一下，象我們家這種經濟狀況，應該怎麽辦才好？

家裏是雙收入，兩個小孩，稅前總收入接近18萬。401k我們放了不少，但是沒有Maxumize，也沒有roth.每個月大概消費如下：

Mortgage:2000
雜費： 500 （水電氣電視電話網絡等）
Grocery:800
529： 1100
Gas:250
Insurance:330
Daycare： 1300
買衣服等Misc：600
共:6900

另外最近這兩年，每年出遊或者回國，花9000；家裏添置家具電器等，花5000； 老公買收藏品，花5000左右。總之一年下來，就沒剩什麽錢了。而我很想攢錢買個新房子，因為現在的房子不是我的dream house。而我們現在住的房子，價值已經下降了1/3，沒有equity在裏麵。

1。 我們應該怎麽樣才能攢下錢，付downpayment?
2。 我們應該買roth IRA 嗎？如果隻取本金，不取利息的話，roth IRA 是不是隨時可取，不用付利息和罰款？到時候我們用roth 付downpayment了？
3.  我們應該加緊還貸嗎？以後用這個房子的equity買新房？

大家給出出主意吧？我要憂鬱了。