用而非用，不用亦在用，不知不覺一直實際在用

從開HSA賬戶時起（也許是5年前，也許是10年前），所有花掉的醫療費用，即使沒有用HSA裏的錢，也是可以算為“用”了HSA的錢（可以理解為HSA的IOU），將來從HSA取出等值的錢，完全免稅。越晚取錢，免稅投資收益越大。