從財產和稅的角度, 我有什麽擔心的?

Nov 23, 2025

從財產和稅的角度, 我有什麽擔心的?

 

我家庭簡單, 沒什麽drama. 倆人在藥界工作幾十年,  雖然這麽多年公司也有一些大大小小的layoff, 但從來沒有經曆過. 自在Orlando 買了退休房後, 打算著準備退休, 結果天下掉下餡餅, 公司來了一個”hand raising program”, 也就是可以主動要求被裁員, 這樣可以拿severance. 拿了最大值56個星期的工資(4 wk base +52 wk supplemental pay). 

 

退休也幾個月了, 真好! 有真正的自由, 再也不用掂記工作上的事, 可以輕鬆自在享受著Orlando 的陽光和日常生活的美好. 即然這樣, 有什麽擔心的? 

 

我們倆人工作這麽多年積累了應該是挺可觀的Pre-tax 401k/IRA, 即使退休後每年做很多的Roth conversion, 在交稅時作為ordinary income, 但這些income 比在工作期間還是少, 又加上Florida 沒有州稅, 若還是married filing jointly, 那退休後的稅率肯定比工作時的低, 這樣以前存稅前401K還是很值的.  但是, 若一方不幸在還不是很老時成為widow(er), 那在稅上很可能會有’window’ penalty’,  到時從filing jointly 到 single filing, 同樣的income但稅率卻提高了( 見下表).

 

但人的命,天住定, 我們隻能做自己可以掌控的事, 開心地過好每一天, 保佑我們都能健康的活得長久.