存款利息少交稅，甚至不交稅的方法

之前在論壇上就發過，後來經過網友補充，又多學到一種方法。

買美國短期國債不算，即使不交州稅，對邊際稅率高的人士，聯邦稅加NIIT還是很高。

 

買本州的Municipal Bonds不算，即使完全不交稅，還是有違約風險。而違約風險低的bonds，利息居然比稅後的短期國債還低。

 

至於各種儲蓄賬戶和貨幣基金，比如Marcus，Cit，SPAXX就更不算了，利息沒有美國短期國債高，還要交州稅。

 

存款利息真正少交稅，不交稅的方法，據我研究，隻有四種，歡迎大家補充：

 

一是買Series I Saving Bonds，天然的延期交稅，隻有贖回的時候才交稅。同樣免州稅，利息雖然低於短期國債利息，但高於稅後的短期國債利息。

 

二是開529賬戶買貨幣基金，利用529避稅。為啥不用Roth IRA或HSA？因為後兩者優先用於投資，而不是吃利息。

 

三是買BOXX ETF，目前最好的方案。最大的問題是有來自IRS的稅務風險。

 

四是自己手動把interest轉成capital gain，然後用tax loss harvesting製造capital loss抵消gain，這樣就完全不交稅了。需要的操作最多。稅務風險比BOXX低，但還是有。

 

各種方法的詳細解釋可以參考這支視頻：

https://www.youtube.com/watch?v=2mCgBMrqspk

 

每種方法都有各自的缺點，大家自行斟酌。