should I set up an irrevocable trust?

來源: Seasy 於 2024-10-02 13:03:20 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (571 bytes)

I have 10 million in retirement account, 2 million in regular account---- all in stocks. 

another 10 million in rental houses, the rent covered all mortgage and more.  I am 61, plan to retire next year.  only one daughter who made around 150K a year.

I see many experts here.  please give me some advices.  I am planning to do some research, should I start with a lawyer or CPA or financial planner?

Thank you so much.  company computer not letting me to type chinese.  

 

所有跟帖： 

• For 20 million $, you need to consult an expert -越王劍- ♂ 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (58 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:22:34

• 僅僅退休金賬戶就有10米，刷新了投壇記錄，佩服！ -蓬萊閣21- ♂ 給 蓬萊閣21 發送悄悄話 蓬萊閣21 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:46:52

• 這裏應該不少人退休帳有這個數吧 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:01:20

• 最簡單就是：1990-2024 （34年），每月3千投SPY，今天10米 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (87 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:25:37

• 這個比較難， 那得1985年來美，1990年畢業。 第一份年薪10萬以上 -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (201 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:31:19

• 上麵是估算的，跟實際數據差不多 -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (98 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:44:55

• NG不太可能拿10萬，那時資深工程師差不多是9萬年薪。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:46:32

• 他說畢業工資，而非資深工程師。資深工程師加股票有10萬的 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:58:04

• 我說了NG沒有（New Grad）9萬是工資加bonus，如果有stock option這個各個公司差別很大的。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (157 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:11:19

• 1990博士EE畢業矽穀6萬左右，不太可能10萬的。93年開始漲得比較厲害。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:56:17

• 是的。但是工作幾年會有。90年新畢業的一般3萬2到3萬4左右不算stock option。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:13:55

• 今年61歲，90年應該工作了吧？甚至更早 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:36:42

• 61歲應該是80或81級的？90年都可以博士畢業了。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:44:52

• 猜想應該是做過defined benefit之類的。這個積累很快。再加投股市。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:18:57

• Define benefit? -meowi- ♀ 給 meowi 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:12:58

• defined -slow_quick- ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:18:47

• 哈哈。沒必要這麽嚴格吧？書呆子都聽得懂的。很多個體戶開小公司都會做的。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:22:56

• Especially for those who use Roth IRA backdoor early on -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:08:05

• 假設每年淨收益6%，73歲開始拿，每年必須取出的 taxable RMD：80幾萬－1. 8米 -虎嗅薔薇- ♀ 給 虎嗅薔薇 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:14:34

• 我現在就在加速向ROTH轉錢不然到73歲就慘了。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (74 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:04:04

• 應該加速轉。LZ明年退休，沒有了W－2收入，到73歲有10年時間轉錢進入Roth。數額大的與其慢慢轉不如加速轉。 -虎嗅薔薇- ♀ 給 虎嗅薔薇 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:00:28

• 謝謝，盡管在最高稅率也應該加速轉嗎？ -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:27:49

• 交最高稅率至少10年！ -parentb- ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:45:53

• 是的 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:28:28

• 退休金10米，這個有點牛。即使每年投到IRS的上限， 投S&P500，也達不到10米，除非 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (38 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:23:22

• 這個沒什麽的，我如果一直上班的話ira會至少有20-30個米吧。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:32:11

• 好厲害。IRA可以做option的嗎？好像不行的？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:36:22

• 可以做covered call 和 call & put，但是不能做CALL naked short。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:35:00

• 那就很不錯了。大多也就玩這些吧？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:47:34

• 她自己說了是DCP算進了退休計劃。DCP可以存75% 工資，100%bonus，當然比401 K多很多。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (158 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:23:24

• 真發愁錢花不完，哈哈！ -CastlePines- ♀ 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:37:32

• 啊哈，引起我注意的是你跟福虎差不多大, 小一歲！ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (60 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:48:33

• 其實我還是主要因為關心這個估算靠不靠譜？ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (229 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:55:50

• 彎曲來說低了點。彎曲看到的都比這高。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:53:14

• 不會吧？ 已經說了正負誤差20%了，難道要差一半不成？ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (87 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:13:45

• 你這個curve不對勁。賺錢的年齡應該多一點。年紀大一點才靠投資多一點。誤差20%不止的。我不是指誤差， -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (28 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:42:17

• 哈哈 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:45:16

• 說的是第一代的普通老留，不包括其他人！ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (309 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:18:45

• 普通老留的話，要看什麽時候來的美國。80-90年代來的機會多很多。特別是90年代來的，計算機網絡興起，美國和中國那時關係 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (830 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:00:39

• 年紀小，身價是4倍。你讓福虎情何以堪？ -蓬萊閣21- ♂ 給 蓬萊閣21 發送悄悄話 蓬萊閣21 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:15:57

• 記得福虎說過他那個行業工作二三十年倆口子博士，三五十米很稀鬆平常 -股市賺了大錢- ♂ 給 股市賺了大錢 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:36:02

• 再過20年肯定多於27m，請律師規劃一下. -CastlePines- ♀ 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:27:47

• 付稅後其實20米不到，可能15米也沒有。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:10:41

• 依我看你倒不急著做irrevocable trust，而是要把寶貝千金先搞定。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (145 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:37:47

• 無論你找哪一個，肯定每個都說必需做。然後推薦一堆信托給你最終被打暈，像夢想居士那樣乖乖的投降每個都做。哈哈 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:05:59

• That is exactly what I am worried about -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:52:53

• 其實稍微按你說的估摸一下你的情況，你不適合做不可撤銷信托的。出租房和退休計劃是主打都不適合放。放了你就無權插手管了。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (193 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:43:16

• exactly! 20million的資產就算現在都gift給了閨女也沒稅啊 -綠野仙蹤24- ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (213 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:51:21

• 同意，特別是還沒結婚的話，趕緊給錢。 -米奇的廚房- ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:39:09

• 朋友說你不要給，以防以後結了又離，要平分 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:47:58

• 不應該這樣考慮問題。否則大家都沒有好日子過了。既然已經女婿是半個兒子，用錢就大方一點，正常花費總是家庭和睦一些 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:12

• 是的，我買了個condo 給她及朋友住著呢。 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:32:36

• 給錢和“半個兒子”沒有啥關係。錢給女兒看情況給隨心所欲給不是一定要給。你的錢你做主如果覺得不合適就停止，誰在控製錢？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 06:19:45

• 如果把出租房放入irrevocable trust，問題可能比較複雜。理論上你是不可以管理的。必須有trustee來管 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:19:46

• 修個房，出個庭都要請人. -CastlePines- ♀ 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:31:57

• 這個太麻煩了。隻能在邊上幹著急。不好玩。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:51:22

• 把房子賣了就可以放到trust裏了。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:36:47

• 賣房變cash, 把cash 放trust? -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:54:28

• 這個風險有點大。除非你很熟悉股票投資。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:01:56

• 定trustee是trust最難的一步。財產能不能保住都是trustee決定了 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:07:38

• 退休賬戶不能放信托，出租房比較難放信托，而且10米房子淨值多少？ -檸檬椰子汁- ♂ 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:29:41

• 有道理。退休賬戶十年提清，沒有好處。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:33:36

• ira和出租房不能放irrevocable trust的話，剩下的錢很少，沒有必要放trust了吧。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:40:35

• 謝謝您為大家詳解trust. I learned a lot from you -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:02:26

• 謝謝，您講的很清楚。房子值的1/3 是loan -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:34:48

• 謝謝大家的意見。10m in retirement, most of them -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (394 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:43:20

• 噢。所以你說到detail 就比較容易決定了。你可以自己問自己一個問題。你是不是有一種資產會爆發出來很多贏利？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (1188 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:51:26

• 非常感謝您的建議。我的基本都是mutual fund. -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:42:03

• 是的，沒有當初啊 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:36:12

• 謝謝大家，看來大家的意見是不用set irrevocable trust. Wow, I was going to d -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (628 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:03:03

• start with your brokerage, based on your asset size -長空無際- ♀ 給 長空無際 發送悄悄話 (340 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:15:52

• My is in fidelity. They did assign me a consultant. Let me -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:50:10

• 你的DCP是不能移動的。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:56:38

• the quick answer is no, if you want your daughter to have -長空無際- ♀ 給 長空無際 發送悄悄話 (155 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:23:38

• Thank you. 是的，這是一個考慮。 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:01

• 看這裏這麽熱鬧，應該是真Case LOL，我給一點看法你參考： -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (687 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:31:06

• 華盛頓州的 estate tax exemption 才 2.2 m. 您有什麽建議嗎？ -柏林31- ♀ 給 柏林31 發送悄悄話 柏林31 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:39:52

• 這的確是一個問題：（。我已經考慮幾年了LOL -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (170 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:50:48

• 超過華州免稅額2.19m 後，華州遺產稅率如下： -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (9707 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:53:50

• Wow，西雅圖沒有州稅，卻有14～20%的遺產稅。看來西雅圖不是退休養老之地。 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (36 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:21:31

• 搬加州 沒有estate tax -綠野仙蹤24- ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:59:27

• 謝謝如山大師。十七八年前開始買房子時得到了您的詳細指導，非常感謝 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:53:42

• 啊？老網友啊，難得難得！ -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:14

• 感謝您二十年一如一如既往的投壇的貢獻。您的文章我都讀幾遍的 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:44:40

• Trust 主要作用是避免probate, 就是生前把資產的收益人就列清楚， 不用probate court 決定. Retir -1000units- ♀ 給 1000units 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 09:00:00

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