究竟要不要退休前轉roth或者存roth, 我做了一個分析

為簡化計算，做了如下假設：

1. 夫妻二人都有收入，目前年收入25萬。工資和各項福利都按照3%增長。

2. 年齡50歲，打算65退休。

3.目前退休金存款150萬，80%在稅前，20%在roth,另外有HSA 20k.

4. 所有帳戶7%收益率

5. 退休以後每年轉65%去roth, 這部分錢都是要算收入的。

6. 75歲開始RMD

結論：退休後資產還是不停地增長，到死也花不完。退休後稅率大概率不會下降，最多省一點州稅。調高一下66歲401k withdrawl，可以讓收入平滑一些，這也意味著稅率不會有大的改變。

為了以後不給孩子留下稅務負擔，現在應該計劃多花錢，多存roth+after tax (if available).