退休後的資產配置 - 關鍵詞是“平衡”。
"平衡" 傳統上指60-40配置,也可以擴展到包含國際投資。
假設1百萬的起始投資,每月取出4千消費,總共21年。下麵是三個先鋒公司的基金在不同的20年時間段內的表現。數字是最後賬號結餘。
1996-2016 2000-2020 2003-2023
VFIAX 879k 1.211m 3.606m
VBIAX 1.041m 1.276m 1.945m
VWILX 1.167m 2.579m 3.254m
結論:退休後的理想投資策略要考慮市場波動性,而還在職場上時通常全投SP500指數的做法需要調整,引入固定收入成分。另外有全球視野是好事。