我的退休賬戶之旅途。

來源: 於 2024-04-05 09:57:39 [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次

作為文學城新注冊的用戶，趁新鮮勁還在，發第二文因該比較快點。

直接進入此文主題說說我的退休賬戶之旅。剛開始工作時完全沒有長遠計劃，再加上工資也不高，前三年401K就僅僅放夠了公司匹配的百分比。選的基金也是隨便選的。第四年還跳槽到一個不提供401K的公司。

第五年也就是2009年末再次跳槽。從此我開始盡量放滿401K，當時選的基金是1/3藍籌增長，1/3大盤，1/3目標（target fund）。2012年我將原來的退休賬戶上的錢轉入新公司401K時才發現前三年的錢少的可憐（才七千來塊）。

2015年開始我才自己認認真真琢磨投資。2016離開了工作7年的公司，401K轉入在Fidelity新建的 Rollover IRA賬戶，當時的基金選擇和到2023年表現如下：

    2019 2023
Total market (large blend) FSKAX 87549.95 0.00
Large growth (large growth) FSPGX 57489.99 206770
500 Index (large blend) FXAIX 58369.95 255343
iShares russell 1000 growth ETF IWF 43724.72 89271
Cash     0.00
  Total 247134.61 551384

2023年我將total maket fund換成S&P500基金了。

2016年新公司剛開始401K不匹配，在大家的強烈爭取下公司半年後答應匹配4%。2019年又換工作，401K有全部轉入Vanguard新建的Rollover IRA。當時基金選擇和2023年底情況如下：

Growth ETF VUG 20642.23 36175
S&P 500 ETF VOO 20508.41 32290
Vanguard information technology ETF VGT 39513.60 63673
S&P 500 Index admiral shares VFIAX 7079.63 11343
cash   0.06 0.68
  Total 87743.93 143482

現在公司的401K賬戶如下：

    2019 2023
T. Rowe Price institutional large cap growth fund TRLGX 977.99 30084
Vanguard institutional index fund institutional plus VIIIX 2443.04 65481
Vanguard institutional target retirement 2035 fund VITFX 1447.81 37100
  Total 4868.84 132665

目前選擇時放60%VIIIX，40%VITFX（TRLGX已經停放了但基金保留）。將來的幾乎是可能是轉入Vanguard的Rollover IRA，並且直接轉成VOO省事。

今年加上增值以及自己投的和公司匹配的因該比2023年底多了10%左右。我準備等我的退休賬戶滿100萬後慶祝一下。

不知不覺寫得有點長。說到退休，那就還得說說我夫人的退休賬戶（敬請期待下一篇）。

 




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