股市有sequence of return risk (非均勻回報?),每年的yield或高或低,不可能固定,達不到目標
1. 用5米產生固定~20萬/yr收入不管股巿是長或降。
產生固定收入,要用fixed income策略,投bond、REITs、穩定股息的equity, 或者annuity。
2. 你們沒有算social security income, 沒有考慮RMD嗎?這兩項都會提高你的收入。
3. Roth Conversion是需要的,但要結合tax planning,而影響taxable income的因素很多,還要看自己收入和資產的構成。
4. 如果退休資產已經5M,還沒有算房產和其他,估計你們未來會有estate tax 問題。怎麽打算?
5. 靠譜的建議:花點錢找CFP做個financial plan.