簡介怎麽計算62歲還是67歲開始拿SSN哪個更合算,包括如果把取出的錢做SP500或Fidelity 500定投的比較

來源: 2024-02-13 07:43:07 [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀:

本討論不作投資建議,也不涉及政府以後會不會設置401K上限來控製你是否有資格領取SSN,完全是自娛自樂哈。

1)這裏僅比較62歲與67歲取SSN多少歲兩者取出的總數相等,70歲取的自己計算哈


政府規定62歲取可以獲得SSN福利的70%,67歲取得到100%,我們設定到 X 歲時兩者取出數目相等,那就是

0.7 * (X-62) = 1* (X - 67)

X = 78.7 (歲)

2)如果你62歲取出的SSN 不用,而是定投到 SP500或Fidelity500 (兩者一模一樣)指數(或FXAIX基金)裏麵,那麽我們看看到 79歲 (取整數好計算)62歲取出的會有多少

假定你67歲SSN每月可取 2500 (有的多於這個數,有的可能少於這個數),那麽70%就是 1750。SP500 過去50年的平均回報(包括分紅)是 11.13% 【1】,那麽17年後 (就是79歲)你一共從SSN拿到 357000,定投產生的回報是 636292.85,總共收入為 993292.85 【2】。

你如果67歲開始拿SSN,每個月2500,也定投SP500(或Fidelity500,即FXAIX),12年後(79歲)總共收入 721141.89,其中SSN本金 360000,定投回報 361141.89 【2】。

可見,如果把62歲取出的SSN每月定投到 SP500 (或Fidelity 500),到79歲時你還能夠比67取出多得 (993292.85 - 721141.89 =272150.96

不算不知道,一算嚇一跳哈哈

參考文獻:

【1】https://tradethatswing.com/average-historical-stock-market-returns-for-sp-500-5-year-up-to-150-year-averages/#:~:text=The%20average%20yearly%20return%20of%20the%20S%26P%20500%20is%2011.13,This%20assumes%20dividends%20are%20reinvested.

【2】https://www.nerdwallet.com/calculator/investment-calculator