你的假設是增值率都是一樣的，那麽隻用考慮稅率。

首先，自己去查一下tax bracket for married filed jointly. 不要30%，50%地亂說。如果邊際稅率隻差3%，你這麽絞盡腦汁地算，最後有區別嗎？所以分析要先把稅率數據搞清楚。

第二，如果401K內外收益率一樣，退休前後稅率一樣，那麽401K和Roth 401K最後到手的錢是一樣的。

如果401K內外收益率一樣，退休後稅率變低了許多，那麽401K更加合算。

但是如果你的財富積累多了，退休後稅率反而比變高了，那麽ROTH 401K 更加核算。