英文裏麵的cash，可能指兩個東西，一個是鈔票，就是裝在錢包皮包裏麵的紙。另一個是指的是銀行裏麵的存款。所以一般說cash offer，不是指買方提了一個皮包來付款，而是說買房不用貸款，用的是銀行裏的存款。
美國銀行管製有兩個概念，國人有混淆
1. 現鈔交易
Currency Transaction Reporting https://en.wikipedia.org/wiki/Currency_transaction_report 這個是指銀行必須報告財政部任何超過一萬元的現鈔交易。就是客戶存，取，換匯超過一萬美元，這其中有現鈔（注意不僅僅是現金）鈔票換手。對現鈔的管理，主要是為了反對販毒，因為毒品一般是現鈔交易。
當然，大商店每天結賬肯定有很多現金存銀行，都能看見每天有裝甲現金車來拿錢。他們如何存超過一萬元進銀行我就不知道了。Breaking Bad裏麵Walt為了洗錢，去買了一個洗車店，他老婆每天就是空轉收銀機，打印空白發票，這樣Walt販毒的錢就可以作為洗車店的現金收入存銀行。當然洗車店一天很少超過一萬元的進項，我隻是舉一個例子。
所以存現鈔超過一萬元，會有CTR，但是也不一定引起調查。
2. 銀行現金交易，不是現鈔。是銀行轉款。
另一個是Suspicious Activity Report。https://en.wikipedia.org/wiki/Suspicious_activity_report 這個是銀行要想財政部報告可疑的交易。這個可疑是個主觀判斷，銀行開賬戶需要Know Your Customer（https://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer ）然後不管商用賬戶還是民用賬戶，銀行需要主觀判斷裏麵有交易是否可疑。這個不一定是偶爾的大額存款，具體如何判斷我也不知道。
銀行向財政部金融犯罪數據庫上報suspicious transaction report（SAR）。但是SAR本身並不引起任何調查。SAR的本意是，萬一你被懷疑犯罪，FBI可以隨時看SAR數據庫裏麵有沒有你的可疑款項。FBI不能隨意去看你銀行賬戶，那個需要法院發搜查令。但是SAR裏麵的數據FBI可以隨時看。SAR過多的結果，首先是銀行可以決定不和你有關係，關閉你的賬戶給你寄一張支票了事。
一般螞蟻搬家可能引起SAR，而不是CTR。
