領取社安金時間的迷思

     早期來美國留學的中國同學，現在基本都到了領社安金的時候。在中國熟悉的退休金和這兒的社安金，差別太大。好在大多數人都起碼是大學畢業，不管文科，理科還是工科，都對美國的社安金製度有過一定的研究，有些細節搞不清楚，那是正常的，不然要那些專業的人幹嗎？

   何時開始領取社安金，一直是個話題，朋友圈中也有討論。實際大家也明白，這個問題沒有固定的解答，因人而異，但大家還是時不時的要討論一番，畢竟這是大事。

    通過討論，使我這“後生”懂了不少。

1. 社安金每推遲一年領取，每月可領金額就大約增加8%，很可觀，因為這是冪指數增加，朋友戲稱加工資。但同時，您領社安金的年份就少了一年。

2. 結婚10年（？）以上的夫婦，其中一方可以選擇領取自己的，或領取配偶的一半，哪怕是離婚了，當然有各種細節要求。

3. 一般認為政府希望你到達合法領取社安金的時候，“適當”推遲幾年再領。理由見1.  隻是記住政府雇傭的會計師比你我大多數人都聰明，最後大概率是政府贏。

4. 當今美國人的“預期壽命”的計算是專業又專業的工作，據說目前（2019數據）是78歲。昨天本壇的一位朋友有個粗略的計算模型，算了一下，至少70%的人應該在62歲開始領。我不是專業會計師，但我已開始領。在80歲前，我比延遲到70歲時再領錢的總數拿得多，我希望我能活過80歲。但我相信，目前60歲左右的人，大約有一半人壽命在80歲。我們的孩子將來會看到許多八九十歲的老人，但他們知道，也有一半的人已經離開他們。

5. 還有一個“平均壽命”，每個國家都大肆宣稱已經大大提高。實際這和嬰幼兒死亡率大大降低有關。比如兄妹4人，平均壽命是90歲，非常高壽。但如果考慮他們還有一個小弟弟，2歲就夭折的嬰兒，他們的平均壽命就是72.4歲。（362/5=72.4）

6. 晚領社安金一年，將來領取的社安金每年會增加，考慮通貨膨脹，這個增加會打折扣。再考慮把錢取出自己投資。即使是比較保守的投資，每年的收益應該差不多。但區別是這錢一旦取出，基本就是你的，你去世就是遺產分給後人。如果沒有取出，你過世，天知道政府會如何處理沒有取出的，原本應該歸你的錢。