可以從退休帳戶借錢,沒penalty分 三年付稅 per 2 trillion CARES Act

來源: USATiger 2020-03-30 12:08:05 [] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀: 次 (2607 bytes)
本文內容已被 [ USATiger ] 在 2020-03-30 12:28:55 編輯過。如有問題,請報告版主或論壇管理刪除.

我向公司的客戶起草了一份通知,以便他們對CARES法案中的條款有清晰的了解。CARES法案是特朗普總統上周簽署成為法律的2萬億美元經濟救助法案。我想分享其中一些信息。

我隻提供有關該行為實際上如何影響某人的個人退休帳戶的信息。

這裏提出了一些要點:

我可以從IRA那裏拿錢來應對經濟放緩嗎?

答案是肯定的。而且,《 CARES法案》所采取的行動是免除10%的提早提款罰款。因此,您可以自由,明確地從您的IRA提取$ 100,000,而不會受到處罰。

現在,您仍需就該提款欠所得稅,並按普通所得稅稅率征稅。但這就是問題:這項規定適用於受冠狀病毒感染的人-您生病,您的配偶或您中的一個失去了工作或您的業務受到了影響。我認為這將在幾乎不同程度上適用於每個人,但是如果您使用這筆錢,請準備好顯示此內容。

FA Playbook的更多內容:
退休人員如何應對市場波動
新規定可能會改變年金的銷售方式
顧問們必須找到利基才能生存下一個十年

我可以退還這筆錢,以避免不得不為最終沒有使用的資金繳納所得稅嗎?

是!因此,假設您處於22%的稅率範圍內–您將欠22%的提款額(22,000美元,100,000美元的提款額),但這是一個很大的數目,但是您將有三年的時間付清稅款。

因此,您可以在2020年,2021年和2022年之間將其平均分配。此外,您可以在未來三年中的任何時候,通過提早提款將現金返還給IRA,以避免欠稅。

401(k)計劃是否獲得相同待遇?

有點,但不完全是。當您從IRA提取款項時,就是在收回您自己的款項,減去您欠的稅款。為了從401(k),403(b)或457(b)收取資金,這是對這些資產的分配或貸款。因此,擁有401(k)計劃的納稅人可以選擇。

但是,《 CARES法》擴大了您可以從401(k)計劃或類似退休計劃中獲得的貸款規模。現在,借貸限額已從50,000美元提高到100,000美元。就像愛爾蘭共和軍的所有者一樣,免除10%的罰款。

如果您選擇從401(k)中進行分配,那麽您還可以在三年內償還貸款,以使您所欠的所得稅降至最低,為此,該限額也為100,000美元,與IRA限額相匹配

所有跟帖: 

very good news. can you explain it in more details? thank you ! -meowi- 給 meowi 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 12:24:41

you are the best. I got my refi for 30 yrs at 3.625, thank you -meowi- 給 meowi 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 12:26:06

我多搬了一點,見主帖 -USATiger- 給 USATiger 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 12:29:56

想提前買房的可用這一招,到年底再把錢還回去,呼拉拉 -USATiger- 給 USATiger 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 12:36:31

簡單說,從IRA拿錢免除10%的提早提款罰款,從401K拿錢從5萬提到10萬,對吧? -童心未泯老妹- 給 童心未泯老妹 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 14:44:19

我覺的你總結的好,嗬嗬 -USATiger- 給 USATiger 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 15:13:28

So I read like this: you can -meowi- 給 meowi 發送悄悄話 (291 bytes) () 03/30/2020 postreply 16:07:40

Only one year, u need to pay tax back in three years -USATiger- 給 USATiger 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 16:33:01

If I need to pay back tax in three years, -ask-ask- 給 ask-ask 發送悄悄話 (132 bytes) () 03/30/2020 postreply 22:14:47

pay back in 3 yr, that means you pay at the end of 3rd year or y -meowi- 給 meowi 發送悄悄話 (130 bytes) () 03/30/2020 postreply 17:21:16

ok if you pay back 33 k first year, 33 k second year, 34 k last -USATiger- 給 USATiger 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/30/2020 postreply 18:06:08

if I pay back in three years, I don't have to pay tax in my ever -ronzek- 給 ronzek 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/01/2020 postreply 12:31:50

加跟帖:

當前帖子已經過期歸檔,不能加跟帖!