兒子開始思考怎樣放滿Roth 401k

April 8, 2024

 

兒子開始思考怎樣放滿Roth 401k

 

兒子即將5月PharmD 畢業, 要去大藥廠做Fellowship. Fellow拿的工資不高, 但也有像employee 那樣有401k match. 今年Roth 401k 可放滿$23000. 他跟我們說他今年隻有半年的工資, 為了要存滿Roth 401k, 每張paycheck, 他要存很高的percentage, 再加上稅, 他take home 的工資就很少. 他希望我們繼續資助他.  

 

當然我們給他肯定, 也感到欣慰他在23歲就能計劃著為將來作儲蓄和投資. 我們告訴他現在工資低, 投Roth 放滿很好, 我們會資助他的生活費用. 但若是Pre-tax 401k, 在工資低時就沒必要全放滿,放夠match 的就行,因為將來取岀來的稅率會比他現在的高.

 

Saving for retirement 從年輕就得開始做起. 投資若不做day traders, 不time the market, 投大盤, 似乎也不用花很多時間. 工作時有工資作為固定的cash flow, 就多投些有成長型,低dividend 少交稅的portfolio. 若退休了就得考慮怎樣組合得到最基本費用的固定收入, 大概就得投一些有較高dividend的etf. 

 

理財就是financial planning, 這話題包括很多方麵. 合法少交稅, 529, 退休賬號, 退休地方, 退休費用, 醫療保險, inherited IRA, estate planning等等. 投壇人氣高, 因為理財對不同年齡段的人都很重要.