退休人士的反思

退休人士的反思

學習筆記

 

 根據理財網站GO Banking Rates，退休人士經常反思年輕時過度揮霍的三件事，並奉勸年輕人及早規劃退休。

1. 外食花費太多

作家兼前人力資源主管達馬希諾（Anthony Damaschino）說，99%的餐廳的菜肴都不記得了，許多外食體驗淪為昂貴的模糊記憶。而他20多歲時的每趟度假、每場音樂會現在還都記憶猶新，外食的花費往往與真正能銘記的經曆相當甚至更高。達馬希諾表示，他並非反對偶爾外食，而是建議年輕時“多把錢花在創造持久回憶，少花在轉瞬即忘的餐食上”，平時多在家用餐，把錢存起來。

2. 買太大的房子

在紐約市小公寓長大的阿姆斯壯（Morris Armstrong）未考慮相關成本，買了過大的房子，還附帶泳池和大片的院子。這5間臥室的住宅隻住兩人且他們無意增加家庭成員。回首過往，阿姆斯壯坦承教訓：自我膨脹與超出個人財力的生活永遠不應該淩駕現實，他應該遵守定期儲蓄的原則。

3. 追逐新嗜好

培養興趣固然是好事，但頻繁嚐試各種嗜好可能所費不貲。達馬希諾說，自己像多數人一樣，買了許多裝備卻隻用過一次，最終堆在車庫裏。這些裝備包含深海釣竿、滑雪板、各式露營裝備、遊戲器材，甚至有10張隊長椅（captain’s chair），他已記不得當初為何購買。事後看來，每次興起就購買全新裝備實在是巨大的浪費。達馬希諾說，他會告訴年輕人，初次嚐試時可先借用、租賃或買二手裝備，若能堅持興趣，再投資好的器材。

那麽，年輕的時候應該如何規劃退休呢？

Image by Alex Barcley from Pixabay

對年輕人而言，退休似乎遠在天邊，但思考退休規劃永遠不會嫌早。播客主持人馬佐（Marianne Matzo）建議年輕人可以做如下的退休準備。

• 及早儲蓄：馬佐鼓勵年輕人從第一份全職工作開始便為退休儲蓄。盡管時間看似充裕，但拖越久錯失的財富就越多。因為儲蓄時間越長，資金複利增長的空間就越大，同時也會更能養成儲蓄的習慣。
• 不依賴任何人或事：馬佐警告，數十年後社會福利保障未必存在，即使還在，其設計初衷也非退休者的主要收入來源。她同時提醒，不該指望家人或慷慨的朋友在晚年時支持你的生活，“人生要靠自己掌握”。
• 不動用退休儲蓄：雖然動用退休儲蓄頗具誘惑，但需要堅守原則。因後果可能包括10%的罰金、所得稅、供款中斷，最關鍵的是失去複利增長的機會。

馬佐強調，別讓年輕時的“想要”，成為年老時連食物等必需品都負擔不起的根源。關於金錢，退休人士總是以遺憾居多，尤其涉及浪費時。

若退休人士能對年輕時的自己傳授經驗，他們或許會說：

• 去度假吧，
• 多打電話給媽媽，
• 千萬別和那個人結婚
• 。。。

 

二零二六年二月十六日

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