退休了，換小房還是租房？
年輕時，大多數人能買得起房就不會租房。而剛退休時，沒有了主要的收入來源，換個小一點的房子可能是個不錯的選擇，以下是考慮繼續擁有住房而非租房的五個理由。
1.每月花費更容易預測
盡管買房的前期花費通常更高，但每月的抵押貸款費用（15年甚至30年）應該比租金更容易預測，有利於緊縮的退休預算。隻有在保險和房地產稅增加的情況下，抵押貸款的費用才會增加，但需要避免可調整利率抵押貸款（adjustable-rate mortgage）。
2.穩定感
買房給人一種安定感，人在晚年更加需要生活的穩定。買房消除了房東可能大幅提高租金、房產銷售和其它問題導致的不得不搬家的壓力，安定下來還可以讓人更容易創建持久的社會關係，隨著年齡增長，你可能會需要左鄰右舍的幫助。
3.自由和隱私
當你是房產的主人時，你可以自由改造房屋，使其更接近自己的理想，甚至融入一些可以讓房屋變得更有價值的改造。除此之外，你無需與人共享公共空間，也沒有房東時不時來檢查房屋狀況，因此享有較大的隱私。
4.潛在的稅收福利
擁有房產可以在繳稅時省些錢，比如可以扣除房產稅、抵押貸款利息、抵押貸款保險，甚至是一些房屋裝修費用。
5.創建資產淨值
雖然不能保證特定房產會增值，但在過去幾十年裏，房屋平均銷售價格是大幅上漲的，在償還任何抵押貸款的同時，潛在的房產價值增長將有助於創建租屋者無法擁有的資產淨值，如果未來有一天需要申請房屋淨值融資，或者出售房產，資產淨值將派上用場。
所以，隻要在經濟方麵準備充足，並且能夠應付維護費用，擁有一處（小）房產可能會是理想的選擇，特別是剛退休的時候。
若是喜歡較低的維護成本和輕鬆搬遷的便利，租房是個吸引人的選項。不少人開始租房子了，以下是他們考慮的四個因素：
1, 購房前期成本巨大
根據NerdWallet的調查，超過一半（56%）的租戶認為，他們永遠無法負擔得起成為屋主。確實，根據商業房地產服務和投資公司世邦魏理仕研究中心（CBRE Research）分析，平均房貸支付金額比多家庭單位的平均租金高了37％，且這些月度成本遠非唯一費用。即使在租金和房貸相當的市場，買房也需要遠高於押金的巨額前期成本，包括頭期款和結算費用等。為了支付這些成本，可能需要犧牲多年的積蓄。這些錢原本可用於退休或其他長期金融目標，或用於旅行等活動的。
2, 不想被房子綁住
你收到一些機會或僅僅隻是想要改變環境時，擁有房屋會讓遷移變得麻煩。如果你並不想要長期居住在一個地方，喜歡享有靈活性，或想要在選擇一個最喜歡的地方長居之前體驗多個地點，租房可以給你這個機會。
3, 房屋須持續維護
一般而言，擁有房產者每年要留出房屋價值的1%至4%做為維護費用。而租房的維護和維修基本上是房東的責任。雖然質量可能不同，但對於租戶來說，通常不會產生租金外的費用。雖然DIY已成為大勢所趨，但並不是每個人都願意或有能力在維護房屋上投資工具和時間。
4, 買房投資前景未明
根據調查，超過一半（59%）的租戶不認為在當前市場上買房是一項明智的投資。像大多數投資一樣，房地產投資並不保證回報。即使你買了一間房子並進行了改善以期謀利，但一些無法控製的因素（例如經濟蕭條、流行疾病等）可能會對結果產生重大影響。
租房其實有時是不得已的選擇：無力購買時隻能租房。根據NerdWallet 2024年的購房者報告，超過三分之一（37%）的租戶計劃永遠租房。對許多人來說，這是一種深思熟慮後的生活方式的選擇：四分之三的美國租房者表示，現在租房比有房更適合他們的生活。租房可以是一個完全合理的決定，經過權衡成本、利益以及什麽更適合你的生活後做出的選擇。
還有人認為老人的結局反正是最後院子的活幹不動了，遲早要搬到出租的公寓裏去。那麽，與其將來不如現在退休了不換小房子，直接搬到公寓去。和老婆討論過這種可能性，也看過海景的豪華公寓，她說她還沒有住夠有前後院子的田園生活。So do I。。。
二零二四年十一月一日
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