安徽阜陽農行騰達支行負責人李群借款額可能高達3億，主要用於倒賣銀行承兌匯票謀利，當地人稱李群是一個“活動能量很大的人”
據新華社報道，中國農業銀行阜陽分行騰達支行負責人李群因涉嫌辦理個人民間借貸，並偽造單位公章，倒賣銀行承兌匯票，涉嫌非法經營罪，已在家人的陪同下到公安機關投案，現已被刑拘。
據公安機關初步偵查統計，已查實借條的金額達1.65億元。
據了解，作為一名銀行支行的負責人，李群專門找有錢人借錢，並以承諾定期高額回報作誘餌。李群用並不太高明的騙術把阜陽眾多的有錢人“套”了進去。當這個雪球越滾越大而難以為繼之時，李群選擇了從容地投案自首，把這個極大的麻煩丟給了社會和政府。有消息稱，李群的借款總額可能超過3億元。
在這個離奇的案件背後，疑點重重。李群憑什麽能借到這麽多錢？她到底玩的是一種怎樣的金錢遊戲？這種非法行為又暴露出了哪些問題？本報記者在阜陽展開多日的調查，期待能找出答案。
5月1日下午，在北京看望姐姐的阜陽女商人徐楊接到了一個來自阜陽的電話：“李群出事了！”
一位債權人的噩夢
一開始，徐楊並不知道李群出了什麽事。“當時，我還以為她出了什麽意外，或是兩口子鬧矛盾，她喝藥了。”
隨後，不斷又有朋友打來電話，告訴徐楊“李群出事”的新版本：“李群人找不到了，她老公也找不到她。”
最終，徐楊得到了較為一致的版本：“李群被人騙了，自首了。”
徐楊頓時變得異常緊張，因為李群的安危直接關係著她的身家，甚至是性命。在過去的2個多月裏，李群一共向她借了680萬元巨款。如果李群出事了，這筆錢還不上的話，徐楊一家將會立即破產。
徐楊是安徽阜陽的一位生意人，早年當過幼師。1996年，她下海經商，10多年來在阜陽開過服裝店，也開過飯店，積攢了一點錢，但生意始終做得不算大。
徐楊說，她借給李群的680萬元當中，隻有100萬元是她自己的，其餘全是親戚朋友的錢。就連她自己的100多萬元也是“賣房的錢和房子的抵押貸款湊出來的。”
活動能量極大的李群
事態的發展讓在北京的徐楊“待不住了”。5月5日晚上，徐楊坐上火車，6日一大早就趕回了阜陽。但隨後，徐楊得到了一個讓她異常吃驚和害怕的消息：原來，李群的債主並不止她一個，而且借款總額也遠遠不止幾百萬元。
連日來，阜陽市街頭巷尾的老百姓都在談論著李群這個40歲左右的女人。讓不少人好奇的是，李群到底有什麽本事能借到這麽多的錢？
隨著媒體報道的深入，李群顯赫的家庭背景被外人所知。據央視《新聞會客廳》欄目報道，李群的父親曾任某縣縣委副書記，並當過阜陽市水務局領導；李群的丈夫漆德安是阜陽市委宣傳部副部長兼市廣電局局長；李群的哥哥是檢察院的批捕科科長，姐夫是旅遊局局長。
李群本人在阜陽農行工作多年，在擔任騰達支行負責人之前還做過農行阜陽分行營業部副主任。農行阜陽市分行的一位工作人員告訴記者，“我可以很負責任地說，李群是一個活動能量相當大的人。”
另一位借錢給李群的商人王強（化名）說：李群酒量很大，“8兩白酒不在話下”。李群請客吃飯時，往往能把幾個領導同時請到一個餐桌上，這無形中抬高了她的身價。
與李群來往密切的徐楊說，李群性格開朗，也挺樂於助人，做事風格一向是大大咧咧的。在王強的印象中，李群十分招搖，不僅全身穿的都是名牌，而且常常背著一個“LV”的皮包。“她還把皮包1.8萬元的發票常放在包裏，拿出來給人看。總之，給人的感覺是，李群這個人不缺錢。”
“誰都不會把錢借給窮人。把錢借給有錢人，有什麽好擔心的。”王強說。
李群是如何借錢的？
徐楊說，因為李群和她的前夫是同學，1996年她便認識了李群。從2006年開始，李群便開始向徐楊借錢，剛開始數額都不大，十萬、二十萬、三十萬……“借了還，還了再借。當時李群還款很守時、守信用。借款也沒有蓋章。”
去年，徐楊從網上獲知了一條消息，浙江出現了小額貸款公司，而且國家政策也允許。徐楊和幾個朋友商量，也想搞個小額貸款公司，但需要的資金量很大，“最低的注冊資金也要2000多萬元。我們沒有那麽多錢，就想找股東一起來湊錢。”
“我把朋友的錢，把我哥的錢、我媽的錢、以前賣房的錢，還有房子抵押的貸款全湊在一塊，湊了100多萬元。其他的股東也是貸款的貸款的，借錢的借錢。總共就湊了五六百萬元。”這筆錢集中到了徐楊手上，並被徐楊存進了農行。
在一次聊天過程中，李群知道了徐楊手上有這筆巨款。徐楊回憶說，“李群知道，小額貸款公司不會那麽快批下來 ，至少需要幾個月。李群當時提出，錢放在那裏也是閑著，不如她幫我們理財。一開始，我也不敢給她那麽多錢。”
徐楊問了一句，“到底怎麽操作？”李群回答說：“你別管了，錢拿過來就行了。”
徐楊又問李群：“錢打到哪兒？我以為是銀行的公共賬戶。”李群回答說：“如果是銀行的公共賬戶，收益就沒那麽多。避開銀行的公共的賬戶，全年的收益肯定比存款要多。
當時徐楊還有一部分銀行貸款，辦好手續了暫未提款。“李群讓我把貸款提出來，她說貸款的利息是1分多，她承諾給我兩分，去掉銀行貸款利息，我還有收益。”徐楊想了想，同意了。
隨後，李群把徐楊叫到了行長辦公室，徐楊當場用農行卡往李群指定的賬戶上轉了200萬元。“ 我不敢給她那麽多，隻給了200萬元。”隨後，李群給徐楊寫了借條，並簽上了姓名，還蓋了銀行的公章。“我想這應該是銀行的行為。如果當時就知道這是個人借款，我肯定不可能給她那麽多的。”
“現在金融危機，你說幹什麽好呢？銀行借錢，又有什麽不相信的呢？”徐楊說。
就這樣，直到3月15日，徐楊打給了李群最後一筆錢——約150萬元。此時，李群已總共欠徐楊680萬元。4月份還款期限到了，徐楊催要還款，“但李群說銀監會在查賬，過了4月份一定還”。“之後，又說要麽過了‘五一’再給我。”直到李群自首，徐楊的巨款都沒能收回來。
萬般無奈之下，徐楊想到了向媒體投訴，她也成為了阜陽眾多李群的“債主”中唯一一個願意公開姓名的。連日來，不斷地接受采訪，讓徐楊自認為成了“公眾人物”，“我也沒什麽好隱瞞的，就這麽回事。反正我可以拍胸脯說，我的每一分錢都是幹淨的。”
背後的秘密：承兌匯票的遊戲
王強也是今年4月份成為李群的“獵物”的，他被借走了100多萬元。
“當時是李群主動找到我的，之前我並不認識她。她可能是從農行的戶頭上看到我有錢，才主動來找我的。”
王強說，當時他借錢給李群也想過風險的問題。但是考慮到李群的職務和她的家庭背景，他還是把錢借出去了。“她總不至於為了這100多萬元把整個家族的前途給毀了吧？”
作為騰達支行的負責人，李群瘋狂借錢到底玩的一種怎樣的遊戲？一位不願透露姓名的知情人告訴向記者，李群玩的是炒賣銀行承兌匯票，“而且絕對不是李群一個人在玩，有一個團夥在操作”。
承兌匯票主要用於企業短期資金周轉，類似於對企業發放短期的抵押貸款。按照國家的有關規定，為了控製風險，銀行向企業開承兌匯票時，相關企業必須繳納百分之百的保證金。
但如果企業的信用好，承兌匯票往往可以多開，比如“30萬的保證金，開100萬元的承兌匯票。”
這位知情人士透露，李群的操作手法是：首先由其團夥成員注冊一個商業貿易公司，然後利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之後，迅速倒賣到江浙等地。比如：30萬元的保證金，開出100萬元的承兌匯票，然後再以90萬元的價格賣出這些匯票。然後再借錢充當保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環。
承兌匯票到期時，隻要有錢把保證金補充到百分百的比例，就不會有事。所以這個遊戲若要一直玩下去，就必須要把雪球越滾越大，必須是用更多後續的借款來填以前的洞。“到了最後，李群實際上是兩頭套錢，一邊向有錢的人借，另一邊讓買承兌匯票的買家提前付款。”
今年以來，為了刺激經濟複蘇，銀行信貸規模急劇放大，這也給李群帶來了一個很好的大量放出承兌匯票的機會。與此同時，也加速了遊戲的終結。一旦後續巨額資金無法跟上，這種瘋狂的玩法必然破產。
一位知情人士告訴記者，可能正是由於今年以來騰達支行的承兌匯票業務量極其反常地大，才引起了上級監管部門的關注，並進而引來了清查。
三四月份瘋狂借錢的秘密
據不少借錢給李群的債主透露，今年三四月份，李群拚命向外借錢，“簡直到了瘋狂的程度”。
一位知情人士透露，三四月份，李群瘋狂借錢的同時，實際上一直在做虧本買賣。“據我了解，4 月份，李群反而要到別人手上去買承兌匯票。按3個點的利差買的話，價值100萬的承兌匯票，李群要支付103萬元才能買到。另一方麵，她卻是按照一個點的利差賣出去的，賣價隻有101萬元。也就是說，每做一單生意就要虧兩點。”
為什麽李群連虧本買賣也要做呢？“因為她必須要把這個遊戲維係下去，這樣才能源源不斷地套到更多的錢，才能有錢補上漏洞。這段時間，李群盡管‘可能虧了3000萬元’，但卻套來了更多的錢。”
借款後為何突然自首？
更令眾多的債主們百思不解的是，在李群投案自首的前一天4月30日，李群還向外借了最後一筆巨款——150萬元。“這讓我們感覺她是在拚命地想堵住一個洞。一旦這個洞堵上後，她就可以從容麵對自首了”。
李群為什麽在瘋狂借錢之後，突然選擇了自首呢？這引起了借錢給李群的債主們的種種猜測。債主間一種較為普遍的猜測就是，李群拚命借錢堵的洞與農行有關。當李群堵上了銀行的洞之後，她所有的行為就不屬於職務犯罪了，而隻屬於一般的民間借貸糾紛，隻承擔相應的民事責任。在“兩害取其輕”的考慮之下，這麽做能夠極大地保全自己。
這種猜測某種程度上也與一些呈現出來的現象相吻合。阜陽農行至今沒有表示銀行在這起事件中受到了經濟損失。
李群本人供述的作案手段也主要是“以個人名義或利用偽造公章出具借條，獲取資金，並沒有挪用銀行資金”。
在李群投案自首之後，據她本人稱，自1989年起就開始從事非法民間借貸，通過向他人許諾支付高息為誘餌，獲取資金。截至今年5月17日，已有28人到公安機關登記債權，出具借條金額共計1.65億元。還有一些人由於種種原因，未到公安機關進行債權登記。
此外，截至4月30日，從與李群關聯的賬戶劃到8家企業作為開立銀行承兌匯票保證金的資金共有844筆，金額累計達3億多元。估計李群對外借款的總金額可能超過3億元。案件背後有窩案？
李群自首被曝光後，麵對到阜陽采訪的中央人民廣播電台記者，阜陽醫藥集團的孫誌剛和妹妹孫永紅表示，他們先後共借給李群2300萬元。而阜陽市穎泉區勞動局工會主席張國琴和妹妹張國珍手裏也持有李群本息合計4000萬元的欠條。消息曝光後，引起了輿論的嘩然，一些網友表示並不同情這些債權人，反而大聲疾呼“要調查這批官員為何有這麽多錢外借”。
此後，張國琴等人都拒絕了記者的采訪。21日晚，記者撥通了張國珍的手機，一位女子接了電話，她自稱是張國琴的親戚。她表示，張國琴在外地就醫，但“不知道具體在哪家醫院”。接電話的女子說話時語氣十分猶豫，最後她主動掛斷了電話。
由李群借款案所牽出的窩案仍待有關部門一一調查。阜陽當地一位官員私下裏對記者表示，他希望能有更多的關注投向這類涉嫌腐敗的事情，“隻有把這些滋生腐敗的土壤真正炒焦了，阜陽才能長出茁壯的新芽來”。
是個人行為？還是銀行行為？
數天前，上百人聚集到農行阜陽分行騰達支行門前，向銀行討要被李群借走的巨款。
22日下午，記者來到騰達支行看到，這裏已經恢複了正常的經營秩序。但值得注意的是，銀行內部的保安措施明顯加強，大堂經理的位置上坐著的，不是銀行的工作人員，而是一名穿著製服的警察。
在李群自首後，阜陽農行分行行長徐玲被免職。農行安徽省分行駐蚌埠審計辦主任邵體明被任命為阜陽農行分行黨委書記，主持該分行工作。農行阜陽分行的新任紀委書記也是由省裏下來的幹部擔任。
對於李群的所做所為，農行阜陽分行的一位相關負責人在接受本報記者采訪時稱：“這純屬於李群的個人行為，李群並沒有被任命為騰達支行的行長。李群偽造了銀行的公章，她的借款主要用於倒賣銀行承兌匯票，而且她的資金是在銀行的監管體係之外運作的，並沒有動用銀行內部的資金。“現在有嚴格的監管係統，如果她早上動了銀行的錢，中午我們就能發現。如果她下午動了，我們晚上就能發現。但如果是她個人賬戶上的交易，就很難監管了。這好比是網上銀行，銀行隻是提供一個平台，具體如何操作都是由個人自己完成的。”
對於農行的表態，徐楊非常不滿：“農行一點都不主動，到現在還沒有和我們見麵、協商解決這件事情。難道農行沒有一點責任嗎？現在公安機關還沒有下定論呢，農行就一再強調是個人行為。個人行為就意味著，農行不願意承擔責任，不願意埋這個單。你說李群是私刻公章，我們市民沒有能力鑒別公章的真偽，我們隻看到她在行長的位置上，拿了我們的錢，幫我們理財，我隻能看到這些。不能說，每辦一筆業務，都去驗章，別人還會說我們是神經病呢。”
近日，農行總行臨時召開了一個全國性的緊急電視電話會議，通報了李群案件的有關情況，並要求各地加強監管。
資金去向至今成謎
在事態的發展過程中，李群巨額借款的去向一直模糊不清。目前，各方都未公布這筆巨款的去向。農行阜陽分行的一位相關負責人在接受記者采訪時稱，李群的借款主要用於倒賣銀行承兌匯票，但具體的情況公安機關仍在調查當中。
王強稱，他個人認為李群的巨額借款可能有三種去向：一是，用來堵銀行的黑洞。二是，在做承兌匯票生意時，李群被人騙了，虧了不少。三是，李群通過各種渠道揮霍了。
目前，李群的案件已引起了各方的高度關注。阜陽市成立了以市委常委、常務副市長為組長的案件偵破協調組；並由阜陽市公安局局長掛帥，分管局長直接指揮，組織了20多名警力全力開展案件偵查。
阜陽市委、市政府通報稱：目前公安機關已先後抓獲涉嫌倒買倒賣銀行承兌匯票資金數額較大的6 名犯罪嫌疑人，並對涉案的企業和人員進行了調查。同時，阜陽市委還決定停止李群丈夫漆德安擔任的阜陽市委宣傳部副部長、市廣電局局長職務，市紀委也對目前已查明的3名參與高利貸的公務人員進行了調查。
阜陽農行一位負責人表示，李群案無可避免地對農行的聲譽造成了影響。從這種角度來說，農行同樣也是受害者。下一步，阜陽農行將加大監管力度。對於員工的管理，要從8小時之內拓展到8小時之外。如果發現員工在工作之餘有經商或是賭博等行為，都將采取相應的措施。
