貸款直接找Lender，保險要去找經紀，我的一點經驗

可能是我們家最開始買房申請貸款的時候被所有的貸款代理人拒之門外，而且我買的物業不是空的，就是破爛的，貸款條件十分艱巨，所以大部分貸款都是Portfolio Loan （Lender長期持有，不能賣給兩房機構），跟Local 小銀行直接談，好處如下。

第一省費用，如果用貸款代理人，代理人收貸款額的1%，雖然是銀行付，但是羊毛出在羊身上，這個道理。

第二 貸款條件放寬，遇到一些問題，他們不會一刀切鋸掉貸款，而是靈活運用Escrow fund 的方式，讓客戶按時過戶。比如我有一半多空置，肯定達不到現金流要求，就凍結一年的月供款在一個賬戶裏，等招了租就解凍。以及和租客小的糾紛，小的Title問題（花有限的時間和錢可以解決的）

第三，提前還款的罰金，一般第一年5%，第二年4%，依此類推。直接貸款的好處是可以談條件，可以完全免除罰金，可以降低罰金，還可以說好賣房不罰款但是去別人家再貸款要罰（出家可以，再嫁不行），等等。

第四，local 銀行對當地的房地產市場了解，underwriter 遇到的特定人群或者物業多了，心裏有底，容易批貸款。比如我的第一筆貸款是華美銀行的（中國人銀行），當時我們兩口子收入幾乎難以糊口，信用分數也不能一蹴而就，但是他們有自己的辦法甄別貸款人資質。

買保險我不建議一家一家去談，試過，不靈。找過小代理公司，也不行，很多時候連一份報價都沒有，談什麽貨比三家？

後來聽當地老地主的推薦用了Rodman insurance，從此以後高枕無憂，專業，快速，省錢。比如我買進一個物業，從Rodman拿到的報價大部分都比前業主的低，屢試不爽。而且買傘險，最好是集中在一起。雖然不同的物業由不同的保險公司承保，但是代表我的保險經紀人隻有一個。後來Rodman 被Brown and brown 收購了，納斯達克上市公司。