保險的初衷是對於偶然發生的重大災禍所產生的巨大損失，個人無法承受的事件做的一個確保支付的承諾。

本人預付少量的金額，通過龐大的參與把損失分擔的一個商業行為。

這裏有兩個要件：第一，偶爾發生；第二，巨大損失。比如，人壽保險針對的中年人意外死亡保險就是一個很好的例子。

老年人壽保險因為老年人死亡頻率高（100%），從來保費非常高，所以term保險無人買。whole life通過投資加保險來隱藏老年人壽保險的成本有一些市場，但2008年金融危機把它的弊端也暴露出來，幾乎賣不動了。

結婚顯然不滿足這兩個條件。因為絕大多數的人一生至少會結一次婚，與中年人意外死亡相比的發生概率高太多太多。也不是巨大損失。隻是有些中國人為了麵子，負債搞排場。所以沒有保險公司推出結婚保險，因為沒有很高的參與性，損失無法分擔。

醫療保險因為連小病都保，而小病頻發，而且損失不大，違背了保險原理，所以到了搞不下去的地步。唯一的出路就是尊從保險原理：隻保對有生命危險的大病保險，不保一般頻發的中小病。

原來商家積極推廣的產品加保，就是你買了一件電器，廠家保一年，然後你加錢，可以延保到三年或更長。現在幾乎銷聲匿跡了。原因就是違背了保險原理：發生頻率低，損失很小，付的金額與產品價格的比率過高，加上產品更新快，沒有人願意出這冤枉錢。